Há uma série de vantagens associadas ao crédito de alto nível, e a boa notícia é que você não precisa atingir a pontuação de crédito perfeita de 850 para começar a aproveitá-las. Apenas obter sua pontuação de crédito acima de 800, oficialmente umexcelente pontuação de crédito, oferece as mesmas vantagens e benefícios de uma pontuação de crédito perfeita.
Relatórios Experianque 21 por cento de todos os consumidores obtiveram crédito excelente, em comparação com apenas1,6 por cento com uma pontuação de crédito perfeita de 850.
Quando você tem uma pontuação de crédito de 800, você fez tudo o que precisava para provar que é um consumidor com capacidade de crédito. Os bancos e emissores de cartões de crédito estarão ansiosos para lhe emprestar dinheiro, muitas vezes em condições muito favoráveis. Pessoas com mais de 800 créditos raramente ouvem a palavra “não”, quer estejam pedindo umcarta de pré-aprovação de hipotecaou entregando um pedido de aluguel.
Vamos dar uma olhada no que significa ter uma pontuação de crédito acima de 800, como obter uma pontuação de crédito de 800 e algumas das vantagens que vêm com isso.
O que significa ter uma pontuação de crédito superior a 800
800 é uma boa pontuação de crédito? Ter uma pontuação de crédito superior a 800 não é apenas bom. De acordo com o sistema de pontuação de crédito FICO, é excepcional. Embora os sistemas de pontuação de crédito FICO e VantageScore cheguem a 850, na verdade você não precisa atingir 850 para colher os mesmos benefícios que aqueles com umpontuação de crédito perfeita.
Se você tiver uma pontuação FICO de 800, terá um histórico de crédito extremamente positivo. Não hápagamentos perdidosouutilização de créditoquestões para diminuir sua pontuação de crédito em relação à sua classificação excepcional. Você provavelmente já usa o crédito com sucesso há muitos anos e provavelmente tem uma combinação saudável de contas de crédito que inclui amboscrédito rotativo(como cartões de crédito) ecrédito parcelado(como uma hipoteca).
Resumindo, você é o consumidor de crédito ideal – responsável, financeiramente experiente e com pouca probabilidade de inadimplência em suas obrigações de crédito.
Essencialmente, ter uma pontuação de crédito superior a 800 significa que não há mais nada que você possa fazer para melhorar sua pontuação de crédito. Tudo o que você pode fazer agora é manter os hábitos de crédito saudáveis que lhe renderam mais de 800 pontos de crédito.
Vantagens de ter uma pontuação de crédito de 800
Além de receber todas as vantagens que acompanhamter um bom crédito, existem alguns benefícios adicionais de pontuação de crédito de 800 dos quais você deve estar ciente. Em muitos casos, estes são os mesmos benefícios que as pessoas com pontuação de crédito muito boa ou excelente recebem – mas podem ser um pouco melhores devido à sua pontuação de crédito excepcional.
Melhores ofertas de crédito
Uma das maiores vantagens de ter uma pontuação de crédito de 800 é o acesso a melhores ofertas de crédito. Com uma pontuação de crédito tão alta, você será um candidato ideal para todosos melhores cartões de crédito da atualidade, Incluindocartões de crédito para pessoas com excelente crédito.
Se você viaja regularmente, considere um cartão de crédito premium para viagens, como oChase Sapphire Reserve®ouO Platinum Card® da American Express.
Pessoas com pontuação de crédito superior a 800 também provavelmente serão aceitas para outras linhas de crédito, incluindoempréstimos pessoais,hipotecaseempréstimos de carro. Não só a maioria dos bancos e emissores de crédito estarão ansiosos para emprestar dinheiro a uma pessoa com uma pontuação de crédito quase perfeita, mas os termos do empréstimo serão muitas vezes mais favoráveis do que os termos oferecidos a pessoas com pontuações de crédito mais baixas.
Taxas de juros mais baixas
Entre os muitos benefícios de pontuação de crédito de 800, as taxas de juros mais baixas devem estar no topo da lista. Quando você tem uma pontuação de crédito excepcional, provavelmente serão oferecidas taxas de juros bem abaixo daMédia nacional, que atualmente permanece acima de 16 por cento. Essas taxas de juros baixas podem economizar muito dinheiro ao longo do tempo, especialmente se você obtiver uma taxa de juros baixa.taxa de juros fixaem um empréstimo de longo prazo, como uma hipoteca de 30 anos.
Se você já possui um empréstimo ou hipoteca, considererefinanciando seu empréstimodepois de atingir sua pontuação de crédito de 800. O refinanciamento para uma taxa de juros mais baixa pode ser uma jogada financeira extremamente inteligente, então não presuma que você está preso à taxa de juros que obteve quando sua pontuação de crédito era mais baixa.
Limites de crédito mais altos
Outro benefício de ter uma pontuação de crédito de 800 é o acesso alimites de crédito mais altos. Os limites mais elevados do cartão de crédito não apenas aumentam o seu poder de compra, mas também tornam mais fácil manter um baixo índice de utilização de crédito – o que, por sua vez, o ajudará a manter sua pontuação de crédito quase perfeita.
E se você quiser usar esses altos limites de crédito para financiar umgrande compra? Contanto que você pague todos os saldos pendentes antes do término do ciclo de faturamento atual, é improvável que cobrar grandes quantias de dinheiro em seus cartões de crédito prejudique sua pontuação de crédito de 800. Além disso, cada compra que você fizer com seu cartão de crédito pode ajudá-lo a ganhar recompensas – e como pessoa com crédito excepcional, você terá direito a alguns dosmelhores recompensas de cartão de créditono mercado.
Como obter uma pontuação de crédito de 800
Quer saber como obter uma pontuação de crédito de 800? Comece aprendendocomo construir crédito- mas não pare por aí. Além de praticar hábitos de crédito responsáveis, como fazer todos os seus pagamentos em dia e pagar seus saldos regularmente, você também vai querer tomar algumas medidas extras para aumentar suas chances de obter uma pontuação de crédito de 800.
Mantenha sua utilização de crédito baixa
Procure manter a utilização do seu crédito o mais baixa possível. Isso significa pagar integralmente seus saldos regularmente. De acordo comFICO, pessoas com pontuação de crédito superior a 800 têm um índice de utilização de crédito de cerca de 7%.
Isso significa que se o seu limite de crédito total for de US$ 10.000, você nunca deverá ter um saldo superior a US$ 700. (Isso não significa que você nunca poderá colocar mais de US$ 700 em seus cartões de crédito, apenas que deve pagar qualquer saldo excedente o mais rápido possível, de preferência dentro do mesmo ciclo de cobrança.)
Para avaliar se os saldos do seu cartão estão prejudicando sua pontuação de crédito, verifiqueCalculadora do índice de utilização de crédito do Bankratee estabeleça os próximos passos para melhorar suas oportunidades financeiras.
Monitore sua pontuação de crédito
Tenha certeza deverifique sua pontuação de crédito regularmente. Muitos popularesserviços de monitoramento de créditofornecerá uma pontuação de crédito atualizada todas as semanas, juntamente com uma análise do motivo pelo qual sua pontuação pode ter mudado. Aprenda o que provavelmente aumentará sua pontuação e o que provavelmente a diminuirá, e evite qualquer coisa que possa diminuir sua pontuação de crédito.
Verifique seus relatórios de crédito
Também é uma boa ideia revisar seus relatórios de crédito com otrês agências de crédito(Equifax, Experian e TransUnion). Acredite ou não, milhões de americanos têmerros em seus relatórios de crédito– e esses erros podem diminuir inadvertidamente sua pontuação de crédito.
Certifique-se de que todas as informações em seus relatórios de crédito sejam precisas e aprenda comoerros de relatório de crédito de disputacom as agências de crédito.
Adicione à sua carteira de crédito
Se você acha que está fazendo tudo certo e sua pontuação de crédito ainda não ultrapassou 800, talvez seja simplesmente necessário esperar. Quinze por cento da sua pontuação de crédito vem docomprimento do seu histórico de créditoMesmo que você tenha praticado hábitos de crédito responsáveis desde que abriu seu primeiro cartão de crédito, pode demorar um pouco para que esses hábitos lhe proporcionem uma pontuação de crédito excepcional.
Também pode ser difícil atingir uma pontuação de crédito de 800 até que você tenha uma combinação de créditos em seu nome. Não estamos dizendo que você deve fazer uma hipoteca ou um empréstimo de carro apenas para obter sua pontuação de crédito acima de 800, mas se as únicas contas de crédito em seu arquivo forem cartões de crédito, você poderá ter dificuldade para atingir essa pontuação de crédito de 800.
Se for esse o caso, não se preocupe. Ter um crédito excelente é igualmente bom e você receberá quase todos os benefícios de uma pontuação de crédito quase perfeita.
Simplesmente usando seus cartões de crédito existentes de forma responsável, você estabelecerá um forte histórico de crédito. Porém, é importante lembrar que paciência é uma virtude nesse cenário porque esse processo leva tempo!
O que fazer com uma pontuação de crédito de 800
Depois de obter sua pontuação de crédito de 800, continue com os mesmos bons hábitos de crédito que o levaram até lá. Pessoas com pontuações de crédito excepcionais nunca perdem um pagamento, portanto, fique atento aos pagamentos do seu cartão de crédito e do empréstimo configurandoalertas móveisou inscrevendo-se empagamento automático.
Pessoas com pontuações de crédito muito altas também mantêm a utilização do crédito o mais baixa possível. Tente pagar integralmente todo o saldo da fatura do cartão de crédito antes do seuperíodo de carênciaexpira.
Há algo que você não deve fazer depois de obter uma pontuação de crédito de 800? Não presuma que você pode deixar as coisas deslizarem um pouco só porque você se esforçou para ganhar um crédito quase perfeito. Mesmo um único pagamento perdido pode tirar você da faixa de pontuação excepcional - e pode ser difícil voltar para 800.
Dito isso, contanto que você mantenha hábitos de crédito responsáveis, não deverá se preocupar muito com as flutuações diárias da pontuação de crédito. Se vocêsolicitar um novo cartão de créditoe gerar umconsulta de crédito difícil, por exemplo, sua pontuação de crédito pode cair alguns pontos abaixo de 800. Mas provavelmente se recuperará rapidamente, especialmente quando você levar em consideração sua nova linha de crédito. Da mesma forma, você poderá ver sua pontuação de crédito cair para menos de 800 depois de fazer uma compra grande, apenas para subir novamente depois de pagar.
O resultado final
800 é uma boa pontuação de crédito? Absolutamente. Vale a pena tentar obter uma pontuação de crédito de 850, só para poder dizer que tem a pontuação de crédito mais alta possível? Não, uma vez que você pode obter todos os benefícios de um crédito quase perfeito quando sua pontuação FICO ultrapassar 800, não há razão para fazer nenhum esforço extra para ganhar 850 pontos de pontuação de crédito.
Em vez disso, seu objetivo deve ser manter sua pontuação de crédito excepcional, fazendo pagamentos de crédito dentro do prazo, mantendo sua utilização de crédito o mais baixa possível e praticando os mesmos hábitos de crédito responsáveis que lhe renderam uma pontuação de crédito de 800 em primeiro lugar.
