A renda fixa é de alto risco?
Resultado final.O investimento em renda fixa pode apresentar menos volatilidade do que o investimento no mercado de ações, mas isso não significa que tenha retornos garantidos ou nenhum risco. É certo que os activos de rendimento fixo podem proporcionar benefícios de diversificação aos investidores.
Riscos de títulos
Os títulos do Tesouro dos EUA são geralmente mais estáveis do que as ações no curto prazo, mas issobaixo risconormalmente se traduz em retornos mais baixos, conforme observado acima. Os títulos do Tesouro, tais como títulos, notas e letras do governo, são praticamente isentos de risco, uma vez que o governo dos EUA apoia estes instrumentos.
Embora os nomes e descrições dos produtos possam mudar frequentemente, exemplos de investimentos de alto risco incluem:Criptoassets (também conhecidos como criptos) Mini-títulos (às vezes chamados de títulos de alto retorno com juros) Banco de terrenos.
É importante lembrar que os fundos de títulos compram e vendem títulos com frequência e raramente mantêm títulos até o vencimento. Que significavocê pode perder parte ou todo o seu investimento inicial em um fundo de títulos.
Como principal desvantagem deste tipo de investimento, podemos citar quesua rentabilidade é a mais baixa do mercado financeiro. Embora um risco mais elevado possa levar a lucros mais elevados, muitos investidores optam por seguir o caminho seguro, mesmo que isso signifique menos recompensa.
A renda fixa* é geralmente considerada um investimento mais conservador do que ações, mastítulos e outros investimentos de renda fixa ainda apresentam uma variedade de riscos dos quais os investidores precisam estar cientes.
Títulos corporativos de alto rendimento
As empresas de alto rendimento são emitidas por empresas com classificações de crédito Ba1 ou BB+ ou inferiores pela Moody's e S&P, respectivamente, e, portanto, apresentam um risco de inadimplência relativamente maior.
Geralmente, os investimentos em renda fixa são considerados menos arriscados que as ações, comrendimentos de obrigações pagos antes de quaisquer dividendos sobre ações e pagamentos de obrigações com prioridade sobre os acionistas em caso de insolvência.
Os títulos perdem dinheiro em uma recessão?Os títulos podem ter um bom desempenho em uma recessãouma vez que os investidores tendem a migrar para obrigações em vez de acções em tempos de recessão económica. Isto ocorre porque as ações são mais arriscadas, pois são mais voláteis quando os mercados não vão bem.
A renda fixa superou o desempenho do dinheiro e das ações durante as recessões nos EUA desde 1972. As taxas de juros tendem a começar a cair três meses antes das recessões e atingir um ciclo mínimo cerca de cinco meses após o início das recessões.
Por que os fundos de renda fixa perdem valor?
Mudanças nas taxas de jurossão os principais culpados quando os fundos negociados em bolsa (ETFs) perdem valor. À medida que as taxas de juro sobem, os preços das obrigações existentes caem, o que impacta o valor dos ETFs que detêm estes activos.
Os mercados de ações oferecem retornos esperados mais elevados do que os mercados de rendimento fixo, mas também acarretam riscos mais elevados. Os investidores do mercado de ações estão normalmente mais interessados na valorização do capital e seguem estratégias mais agressivas do que os investidores do mercado de renda fixa.
- Fluxo de renda constante de retornos fixos.
- Retornos mais estáveis do que ações.
- Maior reivindicação sobre os ativos em falências.
- Apoio do governo e da FDIC em alguns.
Viver com uma renda fixa significa que você geralmente depende de uma determinada quantia de dinheiro proveniente de uma ou duas fontes, com muito pouca flexibilidade nas quantias recebidas.. Fazer face às despesas com uma renda fixa em tempos de inflação crescente pode tornar-se um desafio.
TÍTULOS DO GOVERNO
Os títulos de prazo intermediário vencem em três a 10 anos, enquanto os títulos de longo prazo geralmente vencem em 10 a 30 anos. Considerações sobre risco: Entre os de menor risco de todos os investimentos em títulos, esses títulos apresentam baixo risco de crédito porque são respaldados pela plena fé e crédito do governo dos EUA.
Tesourossão considerados os títulos mais seguros disponíveis porque são garantidos pela “plena fé e crédito” do governo dos EUA. São bastante líquidos porque certos corretores primários são obrigados a comprar títulos do Tesouro em grandes quantidades quando são vendidos inicialmente e depois negociá-los no mercado secundário.
- Títulos de poupança.
- Letras do Tesouro.
- Instrumentos Bancários.
- Notas e títulos do Tesouro dos EUA.
- Fundos de valor estável.
- Fundos do mercado monetário.
- Fundos de títulos de curto prazo.
- Títulos de alta classificação.
O investimento em rendimento fixo tem sido geralmente visto como menos arriscado do que o investimento no mercado de ações porque envolve menos volatilidade. Masmenos risco não significa livre de risco.
Os riscos de renda fixa ocorrem devido à imprevisibilidade do mercado. Os riscos podem impactar o valor de mercado e os fluxos de caixa do título. Os principais riscos incluemtaxa de juros, reinvestimento, chamada/pré-pagamento, crédito, inflação, liquidez, taxa de câmbio, volatilidade, riscos políticos, de eventos e setoriais.
O rendimento de equivalência patrimonial refere-se à obtenção de rendimentos através da negociação de ações e valores mobiliários em bolsas de valores, o que envolve um alto risco de retorno em relação às flutuações de preços.A renda fixa refere-se aos rendimentos auferidos em depósitos que rendem juros fixos e são menos arriscados.
Devo comprar CDs ou títulos?
Principais conclusões. Tanto os certificados de depósito (CDs) quanto os títulos são considerados investimentos seguros, com retornos modestos e baixo risco.Quando as taxas de juros estão altas, um CD pode render um retorno melhor do que um título. Quando as taxas de juros estão baixas, um título pode ser o investimento com maior remuneração.
As principais formas de perder dinheiro com títulos incluemdiminuições de preços devido a aumentos nas taxas de juros, inadimplência ou falência do emissor do título, risco de resgate, risco de reinvestimento e risco de inflação. Cada um destes factores pode potencialmente levar a uma diminuição do valor do seu investimento em obrigações ou à perda do seu investimento inicial.
Implicações para a Economia: O mercado obrigacionista serve de barómetro para a economia em geral. Um colapso sustentado do mercado obrigacionista pode sinalizar preocupações sobre a estabilidade económica, conduzindo potencialmente a mudanças nas políticas governamentais e impactando os mercados de trabalho, as taxas de inflação e as taxas de juro de vários produtos financeiros.
“Embora alguma volatilidade possa continuar, acreditamos que as taxas de juro atingiram o pico”, prevê Kathy Jones, estrategista-chefe de renda fixa do Schwab Center for Financial Research. “Esperamos rendimentos mais baixos do Tesouro e retornos positivos para os investidores em 2024.”
Após a emissão inicial dos títulos, seu valor flutuará como o de uma ação. Se você mantiver o título até o vencimento, as flutuações não importarão – seus pagamentos de juros e valor de face não mudarão.
