Como é calculado o índice de sinistralidade no resseguro?
As perdas nos índices de sinistralidade incluem sinistros de seguros pagos e despesas de ajuste. A fórmula do índice de sinistralidade consiste em sinistros de seguros pagos mais despesas de ajuste divididas pelo total de prêmios ganhos. Por exemplo, se uma empresa pagar US$ 80 em sinistros para cada US$ 160 em prêmios cobrados, o índice de sinistralidade seria de 50%.
Depois de ter os valores das perdas incorridas e dos prêmios ganhos, bastadivida as perdas incorridas pelos prêmios ganhos e multiplique o resultado por 100para obter a taxa de perda como uma porcentagem.
Se o índice de sinistralidade for superior a 1 ou 100%,a seguradora não é lucrativa e talvez esteja com problemas de saúde financeira porque está pagando mais em sinistros do que recebendo em prêmios.
Taxa de perda =(Perdas Incorridas / Prêmios Ganhos) x 100
As perdas incorridas incluem sinistros pagos, reservas para perdas e despesas de ajuste de perdas.
As perdas finais podem ser calculadas comoo prêmio ganho multiplicado pela taxa de perda esperada. A reserva total é calculada como as perdas finais menos as perdas pagas. A reserva IBNR é calculada como a reserva total menos a reserva de caixa.
Insira o total de prêmios ganhos e o total de sinistros ocorridos no período em questão nas respectivas células. Adicione uma terceira coluna intitulada “Taxa de perda”. Na primeira linha da coluna Taxa de perda, insira a seguinte fórmula:= Sinistros ocorridos / Prêmios ganhos. Pressione Enter para calcular a taxa de perda para essa linha.
Cada seguradora formula seu próprio índice de sinistralidade alvo, que depende do índice de despesas. Por exemplo, uma empresa com um índice de despesas muito baixo pode arcar com um índice de perdas alvo mais alto. Em geral, um índice de sinistralidade aceitável estaria na faixa de40%-60%.
A proporção combinada é essencialmentecalculado adicionando o índice de perdas e o índice de despesas. O índice de sinistralidade é calculado dividindo o total de perdas incorridas pelo total de prêmios de seguros arrecadados. Quanto menor o índice, mais lucrativa será a seguradora e vice-versa.
Taxa de Despesas = Despesas / PrêmioÍndice Combinado = (Perdas + Despesas) / Prêmio = Índice de Perdas + Índice de Despesas Lucro de Subscrição = 100% - Exemplo de Índice Combinado: Índice de Perdas = 70% (os índices podem ser expressos como% ou decimal; qualquer um está correto) Índice de Despesas = Proporção Combinada de 25% = 95%, ou seja 95% do prêmio é usado para...
- Aumentar o fluxo de entrada de dinheiro na forma de prêmios totais ganhos e/ou.
- Diminuir o fluxo de saída de dinheiro (ou seja, sinistros de seguros pagos e outras despesas).
Qual é a sinistralidade líquida de resseguro?
Uma medida da lucratividade da atividade diária de subscrição de uma seguradora. É a razão entre perdas relacionadas a sinistros (líquidas de resseguro) e despesas em relação aos prêmios ganhos (líquidos de resseguro).
Uma perda nos termos do seguro é uma redução no valor de um ativo ou propriedade ou dano desses ativos ou propriedade devido a um acidente, desastre natural, desastre provocado pelo homem ou outros riscos. As perdas se enquadram em uma de duas categorias em termos de seguro de propriedade:perda direta ou perda indireta.
O termo "Perda Líquida Final" significará a quantia efetivamente paga pelo Ressegurado na liquidação de perdas ou responsabilidades após fazer deduções por todas as recuperações, todos os salvamentos e todas as reclamações sobre outros resseguros, sejam cobrados ou não, e incluirá todos os custos e despesas de ajuste decorrentes da liquidação...
Com tudo isso em mente, muitas empresas consideram uma taxa de sinistralidadeentre 60% e 70%para ser aceitável. Isso lhes dá sobra suficiente para pagar despesas e reservar reservas. A taxa de perda aceitável, entretanto, varia muito de empresa para empresa.
O índice combinado (CR) é uma métrica para avaliar a rentabilidade e a saúde financeira de uma seguradora. Para obter o CR,dividir a soma total das perdas e despesas incorridas pelo prêmio ganho.
Fórmula da conta
Aqui, “a” é chamado de primeiro termo ou antecedente, e “b” é chamado de segundo termo ou consequente. Exemplo:Na proporção 4:9, é representado por 4/9, onde 4 é antecedente e 9 é consequente. Se multiplicarmos e dividirmos cada termo da razão pelo mesmo número (diferente de zero), isso não afetará a razão.
- Pressione (RATIO) para entrar no modo RATIO.
- No menu que aparece, selecione (a:b=X:d) ou (a:b=c:X).
- Na tela Editor de Coeficientes que aparece, insira até 10 dígitos para cada um dos valores necessários (a, b, c, d). ...
- Depois que todos os valores estiverem como você deseja, pressione .
O índice de sinistralidade é o valor total da perda do total de prêmios de seguro cobrados. O índice de despesas é a porcentagem de prêmios que uma empresa usa para pagar despesas.
Qual é a relação lucro/perda? A relação lucro/perda funciona como um scorecard para um trader ativo cujo motivo principal é maximizar os ganhos comerciais. A relação lucro/perda éo lucro médio nas negociações vencedoras dividido pela perda média nas negociações perdidas durante um período de tempo especificado.
É calculado portomando os prêmios líquidos cobrados (líquidos de prêmios de resseguro) menos perdas, despesas de ajuste de perdas e despesas de subscrição pagas.
O que é uma boa proporção combinada?
Não existe uma definição definida do que é um bom índice combinado, mas é justo dizer que a maioria das seguradoras deseja mantê-lo abaixo de 100%. Em um ano recente, o índice médio combinado entre as seguradoras de propriedades e acidentes foi de 97,5%.
A proporção ideal é70% a 90%o que não garante nem muito lucro nem perda. Este rácio mede a comissão paga pela seguradora em relação aos prémios líquidos por ela auferidos. Quanto maior for o rácio da seguradora, maior será a comissão que a empresa paga aos seus intermediários.
Em termos de número de apólices liquidadas durante 2022-23,Seguro de Vida Máximotem o maior índice de liquidação de sinistros de 99,51%. Com um índice de liquidação de sinistros de 99,39%, o HDFC Life Insurance ficou em segundo lugar na lista. A Aegon Life Insurance conquistou a terceira posição com um índice de liquidação de sinistros de 99,37%.
Por exemplo, existe um risco excessivo de cobertura de perdas -20.000.000 X 5.000.000. Isto significa que a seguradora deve reter todas as perdas até 5.000.000 e se qualquer perda exceder 5.000.000, a resseguradora pagará até 20.000.000. Então, isso fornece cobertura para uma perda tão grande quanto 25 milhões.
O custo de perda, também conhecido como prêmio puro ou custo puro, éa quantia de dinheiro que uma seguradora deve pagar para cobrir sinistros, incluindo os custos para administrar e investigar tais sinistros.
