Como os fundos mútuos são distribuídos aos beneficiários?
As contas de fundos mútuos permitem que os proprietários nomeiem os beneficiários – em caso de morte do proprietário.Os proprietários de fundos mútuos podem estabelecer uma provisão de transferência em caso de morte (TOD), por meio da qual os ativos do fundo seriam transferidos para o beneficiário.
Nomeados: Um nomeado é uma pessoa designada pelo investidor para receber os investimentos após sua morte.Os nomeados têm um direito claro e predefinido de reivindicar os investimentos, simplificando o processo de transferência. Herdeiros legais: Nos casos em que nenhum nomeado seja designado, os herdeiros legais do falecido podem reivindicar os investimentos.
Herdar um fundo mútuo (MF) é semelhante a herdar uma propriedade.Um MF é passado de uma pessoa para outra se: Você é o indicado do investidor MF. Você será proprietário do MF somente após a morte do investidor.
Invocando a nomeação
Com a morte do investidor, o nomeado deve apresentar os seguintes documentos ao fundo mútuo: Prova de identidade do nomeado (por exemplo, cartão Aadhar, passaporte, carta de condução). Uma declaração e indenização contra qualquer outra reclamação, se o valor do investimento for Rs 1 lakh ou mais.
Depois que seu ente querido faleceu,o executor do testamento começa a transferir ativos aos beneficiários assim que o tribunal de sucessões analisa o testamento. Embora esta seja uma maneira fácil de receber dinheiro de herança, pode não ser a maneira mais rápida. Às vezes, o tribunal pode levar até dois anos para concluir esse processo.
Os fundos das contas de aposentadoria e das contas tributáveis regulares são geralmente incluídos no patrimônio da pessoa falecida. No entanto, os impostos sobre a propriedade são pagos pela propriedade;no momento em que você receber as cotas de fundos mútuos herdadas, quaisquer impostos normalmente já terão sido retirados de seu legado.
Contas de fundos mútuos e outros ativos sem beneficiário provavelmente passarão pelo processo de inventáriopara determinar quem herdará a conta ou ativo.
Existem várias opções para designar beneficiários de fundos mútuos. Os investidores podem atribuir beneficiários aos seus planos de aposentadoria, como o 401(k).IRAs ou contas individuais de aposentadoria também podem ter beneficiários designados. 1 As regras para beneficiários de fundos mútuos permitem beneficiários nomeados para cada fundo.
Os regulamentos permitem a transferência de unidades em caso de falecimento. Documentos legais são necessários para reivindicações de nomeados.Os fundos mútuos não podem ser doados ou transferidos de um titular para outro.
Os beneficiários do fundo mútuo sãoos investidores que investem em vários esquemas do fundo mútuo. Eles se tornam coletivamente os beneficiários.
Quanto tempo leva para que os fundos sejam liberados após a morte?
Geralmente, a coleta de ativos imobiliários simples, como dinheiro de contas bancárias, levaráentre 3 a 6 semanas. No entanto, pode haver mais complexidades envolvidas com participações, propriedades e alguns outros activos, o que pode aumentar o tempo necessário até que qualquer herança seja recebida.
Ações e outros investimentostorne-se parte de sua propriedade quando você falecer. Quem tem o direito de herdar suas ações pode ser determinado por suas designações de beneficiários, seu testamento, se você tiver criado um, ou pelas leis de herança em seu estado, se você morrer sem um testamento em vigor.
Envio de pedido por escrito à NSDL e/ou CDSL solicitando todos os investimentos do falecido com base no seu PANtambém pode ser considerado. Eles também podem verificar os registros fiscais anteriores e relacionados, ou a correspondência com seu revisor oficial de contas/advogado, para ver se algum desses ativos foi discutido.
A maioria dos ativos pode ser distribuída porpreparando uma nova escritura, alterando o título da conta ou dando à pessoa uma escritura de distribuição. Por exemplo: Para transferir uma conta bancária para um beneficiário, você precisará fornecer ao banco uma certidão de óbito e cartas administrativas.
Num processo de inventário, um executor (se houver testamento) ou um administrador (se não houver testamento) é nomeado pelo tribunal como representante pessoal para recolher os bens, pagar as dívidas e despesas e depois distribuir o restante do bens aos beneficiários (aqueles que têm o direito legal de herdar), todos ...
O que você deve fazer primeiro dependerá da forma (ou formas) da sua herança. Por exemplo, se você herdar dinheiro, você pode quererestacione em algum lugar seguro por um tempo. Uma conta bancária ou cooperativa de crédito segurada pelo governo federal seria uma boa escolha.
No entanto, existe um imposto federal sobre heranças, que é pago pelo espólio do falecido. Em 2024,os primeiros $ 13.610.000 de uma propriedade estão isentos do imposto sobre heranças. Um beneficiário também pode ter que pagar impostos sobre ganhos de capital se vender ativos que herdou, incluindo ações, imóveis ou objetos de valor.
HerdandoUS$ 100.000 ou maisé frequentemente considerado considerável. Essa quantia de dinheiro é significativa e é essencial administrá-la com sabedoria para atingir seus objetivos financeiros. Um gestor de patrimônio ou consultor financeiro pode ajudá-lo a saber como abordar isso.
Em geral, quando você herda propriedades ou ativos, obtém um aumento na base de custos. Uma base de custo gradual geralmente será avalor justo de mercado (FMV) na data da morte do seu ente querido.
Se você tiver ações, títulos ou fundos mútuos, poderá possuir os certificados reais, ou eles podem estar na forma escritural, ou podem ser mantidos em uma conta em uma corretora de valores. Se os títulos ou contas estiverem apenas em seu nome, eles são propriedade de inventário. Existem várias maneiras de manter os títulos fora do inventário.
Qual dos seguintes ativos evitará o inventário?
Ativos que nomeiam um beneficiário: Alguns ativos podem ser transferidos diretamente para um beneficiário escolhido, o que significa que não precisam passar por inventário. Isso inclui apólices de seguro de vida, contas de aposentadoria, certos tipos de ações e títulos e contas a pagar em caso de morte (POD) ou de transferência em caso de morte (TOD).
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Felizmente, existem soluções. Em primeiro lugar, existem vários tipos de ativos que normalmente não passam por inventário. Isso incluiapólices de seguro de vida, contas bancárias e contas de investimento ou aposentadoriaque exigem que você nomeie um beneficiário.
R: Provavelmente você terá algum tempo antes de receber os fundos. Dependendo da complexidade do espólio, o processo de inventário, se aplicável, geralmente levapelo menos seis meses a um ano. E isso geralmente é o melhor, diz Cheryl Smith, consultora de patrimônio privado.
Contas ou ativos com beneficiários nomeadosgeralmente não passa por inventário, incluindo a maioria dos ativos mantidos em trustes. Isso inclui ativos, como contas de investimento com designações de transferência em caso de morte (TOD) e contas de aposentadoria (IRAs e contas de local de trabalho).
Embora os herdeiros herdem automaticamente com base nas leis de intestino,os beneficiários recebem ativos de acordo com as disposições de um testamento ou trust. As disparidades entre os seus direitos de herança, distribuição de bens e funções na administração de bens realçam a importância de procurar orientação jurídica.
