Quem tem acesso às informações de crédito?
Credores atuais ou potenciais – como emissores de cartão de crédito, credores de automóveis e credores hipotecários- também pode obter sua pontuação de crédito e relatório para determinar a qualidade de crédito. O histórico de crédito é um fator importante para determinar (a) se você deve conceder um empréstimo ou cartão de crédito e (b) os termos desse empréstimo ou cartão de crédito.
Embora o público em geral não possa ver o seu relatório de crédito, alguns grupos têm acesso legal a essas informações pessoais. Esses grupos incluemcredores, credores, proprietários, empregadores, companhias de seguros, agências governamentais e prestadores de serviços públicos.
Um provedor de créditopodem acessar seu relatório de crédito ao consumidor por vários motivos, incluindo: para avaliar sua solicitação de crédito ao consumidor. para lhes permitir cobrar quaisquer pagamentos em atraso de crédito ao consumo que lhe tenham concedido.
Quem não consegue ver seu relatório de crédito?Indivíduos e empresas que não têm uma razão legal legítima ou permissão explícitanão pode acessar seu relatório de crédito.
Bancos, seguradoras, credores e empresas de serviços públicos também podem obter um relatório de crédito se você tiver solicitado crédito ou serviço a eles. Em algumas circunstâncias,agências governamentaispode solicitar seu relatório de crédito sem sua permissão.
Indivíduos e empresas devem obter permissão por escrito da pessoa cujo crédito procuram. Além da permissão por escrito, a pessoa também deve fornecer seu número de seguro social e endereço atual. Obter um relatório de crédito sem a permissão da pessoa é ilegal.
Nem todos têm acesso igual aos nossos mercados financeiros. Na verdade, séculos de discriminação, segregação e desinvestimento levaram à criação de um mercado de crédito duplo. Simplificando, algumas pessoas têm a sorte de viver em comunidades com acesso a bancos e cooperativas de crédito.
Abaixo da lei,agências de crédito e outros CRAs podem divulgar suas informações apenas para terceiros que tenham certificado que têm uma finalidade permitida por lei para obter seu relatório de consumidor, como para avaliar seu pedido de crédito, seguro ou emprego, ou para alugar um apartamento.
Seu relatório de crédito pode ser acessado com segurança por uma empresa se ela precisar de informações sobre você– por exemplo, quando você solicita a celebração de um contrato de telefonia móvel, solicita uma hipoteca ou obtém um empréstimo.
Acessar um relatório de crédito que não seja o seu pode ser uma forma de fraude ou roubo de identidade.Não há exceção para cônjuges.
Alguém pode roubar seu relatório de crédito?
O roubo de identidade ocorre quando alguém obtém ou rouba suas informações pessoais. As informações podem então ser usadas para abrir contas de crédito em seu nome ou receber benefícios, como emprego, seguro ou moradia.O roubo de identidade pode afetar seus relatórios e pontuações de crédito.
As agências de crédito não exigem um número de segurança social para acessar o arquivo de crédito do potencial mutuário. Os principais critérios são nome e endereço. Qualquer coisa que você possa adicionar além do nome e endereço aumentará sua taxa de acerto. Você pode adicionar o número do Seguro Social, a data de nascimento ou até mesmo um número de telefone.
Ao solicitar uma cópia do seu relatório de crédito, você verá uma lista de todas as pessoas que solicitaram seu relatório de crédito no ano passado., incluindo quaisquer empregadores ou potenciais empregadores que tenham solicitado o seu relatório nos últimos dois anos para fins de emprego.
- Equifax: Ligue para 800-349-9960 ou acesse a Internet. ...
- Experian: acesse a Internet para iniciar ou, para obter informações, ligue para 888‑397‑3742. ...
- TransUnion: Ligue para 888-909-8872 ou acesse a Internet.
As agências policiais federais, estaduais e municipais podem obter informações básicas de identificação (nome, endereço, endereço anterior, emprego) de qualquer consumidor por meio de um CRA. Consulte § 1681f. No entanto, se desejarem informações mais detalhadas fornecidas num relatório do consumidor, geralmente devem solicitar uma ordem judicial ou intimação.
Na maioria dos casos, você precisará da permissão da outra pessoa antes de extrair dados pessoais. "O Fair Credit Reporting Act (FCRA) permite que um indivíduo acesse o relatório de crédito de outro se tiver uma autorização de crédito", diz Jeremy Maher, fundador do programa de educação de crédito Credit Repair Doctor.
Perguntas leves acontecem o tempo todo, mesmo sem você saber—uma empresa pode verificar sua pontuação de crédito se estiver planejando enviar uma oferta promocional a você. Essas consultas não afetam em nada sua pontuação de crédito. Mas investigações difíceis requerem o seu consentimento real antes que possam acontecer.
Quando as circunstâncias do seu crédito mudam e as informações no seu relatório de crédito não são atualizadas para refletir essas alterações, essa falha pode ser uma violação da FCRA. Alguns exemplos de violações incluem:não informar que uma dívida foi cancelada em caso de falência. relatar dívidas antigas como novas ou renovadas.
Isso significa que há pelo menos1 biliãopessoas que não têm acesso ao crédito formal na Índia.”
Considere processar o credor no tribunal distrital federal. Se você vencer, poderá recuperar seus danos reais. O tribunal pode conceder-lhe indemnizações punitivas em determinadas circunstâncias. Você também poderá recuperar honorários advocatícios e custas judiciais razoáveis.
Por que as pessoas precisam de acesso ao crédito?
Quando concedido e utilizado de forma responsável, o crédito pode abrir portas a oportunidades como frequentar a universidade, comprar um carro ou uma casa, iniciar ou expandir um negócio —oportunidades que podem ajudar as pessoas a ampliar os seus horizontes, construir a sua carreira e riqueza, alcançar maior liberdade ou paz de espírito.
Se você já solicitou um empréstimo, sabe quebancos e cooperativas de crédito coletam muitas informações financeiras pessoais suas, como sua renda e histórico de crédito. E não é incomum que os credores compartilhem suas informações com outros fornecedores, como seguradoras, após a finalização do empréstimo.
As informações da sua conta bancária não aparecem no seu relatório de crédito, nem afeta sua pontuação de crédito. No entanto, os credores usam informações sobre suas contas correntes, poupanças e ativos para determinar se você tem capacidade para contrair mais dívidas.
De acordo com a Experian (uma agência de crédito), obter o relatório de crédito de alguém sem sua permissão é considerado roubo de identidade e fraude, mesmo que você não o utilize para algum propósito nefasto.Mesmo se você for pai ou mãe, isso é uma violação das leis federais e estaduais e é punível com multas e prisão.
Detalhes do seu relatório de créditoseu histórico de crédito, incluindo quaisquer informações de conta de cartão de crédito, seus saldos, seu crédito disponível e seu histórico de pagamentos.