Vale a pena pagar alguém para consertar seu crédito?
Os serviços de reparação de crédito podem parecer uma boa maneira de consertar seu crédito rapidamente. Na realidade,esses serviços costumam ser superfaturados e podem até ser perigosos. Você pode fazer tudo o que uma empresa de reparo de crédito pode fazer – por conta própria, de graça.
Por mais tentador que seja pagar a alguém para desfazer o dano,você é seu melhor recurso. Resumindo, ninguém pode remover legalmente informações negativas precisas e oportunas de um relatório de crédito, e tudo o que uma clínica de reparo de crédito pode fazer legalmente por você, você pode fazer por si mesmo com pouco ou nenhum custo.
Empresas legítimas de reparo de crédito podem ajudá-lo a remover informações imprecisas de seu relatório de crédito, o que pode estar prejudicando sua pontuação de crédito. No entanto, eles não podem fazer nada por você que você não pudesse fazer sozinho – e de graça. Além disso, existem algumas empresas de reparação de crédito de má reputação que você deve evitar.
Se você quiser ajuda,você pode contratar uma empresa de reparo de crédito para ajudá-lo. Eles geralmente cobram entre US$ 19 e US$ 149 por mês por seus serviços. Mas tome cuidado com ofertas fraudulentas de reparo de crédito, que podem deixá-lo em pior situação financeira do que antes. Departamento de Proteção Financeira do Consumidor.
Removendo histórico de crédito ruim com reparo de crédito
No entanto,você pagará uma taxa à empresa de reparo de crédito para agir em seu nome na remoção de informações negativas. As taxas cobradas pelas empresas de reparação de crédito podem variar. Normalmente, existem dois tipos de taxas: uma taxa de configuração inicial e uma taxa de serviço mensal.
As empresas de reparação de crédito oferecem “consertar seu crédito” removendo itens negativos de seu relatório de crédito. Eles se oferecem pararegistrar disputas sobre itens negativos em seu nome com as agências de crédito e removê-los.
As políticas e procedimentos variam de acordo com o credor, mas geralmente incluem cartas de ida e volta para que tudo seja escrito. Em média, a reparação do crédito demora cerca detrês a seis meses. Sua pontuação deve melhorar gradualmente ao longo do processo, cada vez que um credor concorda em fazer uma alteração a seu favor.
Uma carta de disputa 609é frequentemente considerado um segredo de reparação de crédito ou uma brecha legal que força as agências de relatórios de crédito a remover certas informações negativas de seus relatórios de crédito.
As empresas de reparação de crédito podem custar entre US$ 15 a US$ 150 mensais, além de uma taxa de instalação. As empresas de reparação de crédito não podem cobrar pelos serviços antes de serem concluídos. Fique longe de uma empresa de reparo de crédito que não oferece reembolso.
- Obtenha uma cópia gratuita do seu relatório de crédito. ...
- Registre uma disputa com a agência de relatórios de crédito. ...
- Registre uma disputa diretamente com o credor. ...
- Revise os resultados da reivindicação. ...
- Contrate um serviço de reparação de crédito. ...
- Envie uma solicitação de “exclusão de goodwill”...
- Trabalhe com uma agência de aconselhamento de crédito.
Como aumentar a pontuação de crédito em 100 pontos em 30 dias?
- Reduza sua taxa de utilização de crédito.
- Peça perdão por atraso no pagamento.
- Dispute informações imprecisas em seus relatórios de crédito.
- Adicione pagamentos de serviços públicos e telefônicos ao seu relatório de crédito.
- Verifique e entenda sua pontuação de crédito.
- O resultado final sobre a construção rápida de crédito.
Isso depende de como seu crédito foi afetado e da gravidade de seus problemas de crédito. Se você cometeu apenas alguns erros recentes, poderá consertar seu crédito em alguns meses, mas se tiver um longo histórico de pagamentos perdidos e má gestão de crédito, pode levar anos para ver melhorias sérias.
Impacto: Altamente influente.Seu histórico de pagamento de contas em diaé o maior fator de pontuação nos sistemas de pontuação de crédito FICO e VantageScore. Compromisso de tempo: Baixo. Evite pagamentos perdidos configurando lembretes de conta e considerando pagamentos automáticos para cobrir pelo menos o mínimo.
Especificamente,a seção 609 da FCRA lhe dá autoridade para solicitar informações detalhadas sobre itens em seu relatório de crédito. Se as agências de relatórios de crédito não puderem fundamentar uma reivindicação em seu relatório de crédito, elas deverão removê-lo ou corrigi-lo.
A maioria dos itens negativos deve cair automaticamente em seus relatórios de crédito sete anos a partir da data do seu primeiro pagamento perdido, momento em que sua pontuação de crédito pode começar a aumentar. Mas se você estiver usando o crédito de forma responsável, sua pontuação poderá voltar ao ponto inicial dentro de três meses a seis anos.
O problema é queesta prática viola tecnicamente a lei federal sob o Fair Credit Reporting Act. Essa lei exige que o histórico de crédito do consumidor seja relatado com precisão, para melhor ou para pior. As agências de crédito são obrigadas a garantir que os relatórios do consumidor sejam precisos.
Na Califórnia, assim como em outros lugares, é ilegal para as chamadas empresas de reparação de créditocobrar adiantado antes de entregar qualquer serviço. Portanto, embora o processo de correção do seu crédito seja legítimo, tenha cuidado com esses milagres promissores e peça antecipadamente o seu suado dinheiro.
Empresas de reparação de crédito | Melhor para | Saber mais |
---|---|---|
Crédito Santo | Melhor geral | Ver oferta |
Crédito Azul Celeste | Melhor para casais | Saber mais |
O pessoal do crédito | Melhor para taxas de trabalho iniciais baixas | Saber mais |
Empresa de crédito | Mais acessível | Saber mais |
- Use um serviço de reparo de crédito confiável.
- Priorize e pague dívidas pendentes.
- Explore cartões de crédito garantidos.
- Torne-se um usuário autorizado.
- Desenvolva um orçamento e cumpra-o.
Por exemplo, passar de uma pontuação de crédito ruim de cerca de 500 para uma pontuação de crédito razoável (na faixa de 580 a 669) leva cerca de12 a 18 mesesdo uso responsável do crédito. Depois de chegar à zona de bom crédito (670-739), não espere que seu crédito continue aumentando de forma constante.
Qual pontuação de crédito é necessária para comprar uma casa?
Para uma hipoteca convencional na Califórnia, normalmente você precisa de uma pontuação mínima depelo menos 600. No entanto, se você se qualificar para certos empréstimos apoiados pelo governo, poderá comprar uma casa com uma pontuação tão baixa quanto 500.
- Honestidade. Seja direto sobre as circunstâncias do seu atraso no pagamento e a solicitação que você está fazendo. ...
- Modéstia. Não peça muito. ...
- Seus esforços para fazer pagamentos. Explique que você tomou todas as medidas possíveis para efetuar seus pagamentos em dia.
- Informação básica.
Em geral, informações precisas não podem ser removidas de um relatório de crédito. Uma vez paga, o status da conta deve ser atualizado automaticamente para mostrar que ela foi paga integralmente. Informações negativas da conta, como atrasos nos pagamentos e baixas, permanecem no relatório por 7 anos a partir da data original da inadimplência.
Uma carta de disputa 623 éuma comunicação escrita enviada a uma agência de crédito, normalmente por um consumidor, para contestar imprecisões ou discrepâncias em seu relatório de crédito.
Infelizmente, não existe uma maneira rápida de “consertar” ou “consertar” seu crédito. O tempo necessário para reconstruir seu histórico de crédito depende da gravidade dos seus problemas de crédito e de como seu histórico de crédito foi afetado. Pode levar apenas alguns meses ou vários anos de compromisso.