Com que frequência você deve revisar seu questionário sobre relatório de crédito?
A revisão do seu relatório de crédito deve ser feita,no mínimo, anualmente. Um relatório gratuito pode ser acessado três vezes por ano se você solicitar um relatório de apenas uma das agências a cada quatro meses.
O Consumer Financial Protection Bureau sugere verificar seus relatórios de créditouma vez por ano, no mínimo. O especialista em crédito John Ulzheimer sugere uma cadência de uma vez por mês. Você pode obter seus relatórios gratuitamente todas as semanas nas três principais agências de crédito usando AnnualCreditReport.com.
Verificar seu histórico e pontuação de crédito pode ajudá-lo a entender melhor sua posição de crédito atual. Verificando regularmente seus relatórios de créditopode ajudá-lo a estar mais ciente do que os credores podem ver. Verificar seus relatórios de crédito também pode ajudá-lo a detectar informações imprecisas ou incompletas.
A lei federal dá a você o direito de obter uma cópia gratuita do seu relatório de créditoa cada 12 mesesde cada uma das três agências de crédito nacionais. Além disso, as três agências estenderam permanentemente um programa que permite verificar gratuitamente o relatório de crédito de cada uma delas uma vez por semana em AnnualCreditReport.com.
Resumindo
No mínimo, você deve revisar seu relatório de crédito uma vez por ano. No entanto, revisar seu relatório com mais regularidade – cerca de quatro vezes por ano (uma vez por trimestre) ou mais – pode ajudá-lo a manter-se ciente de mudanças importantes que podem impactá-lo financeiramente.
Os clientes que verificaram seus relatórios de crédito regularmente podem ter detectado essas contas não autorizadas. É uma boa ideia verificar seus relatórios de crédito pelo menos uma vez por ano, mas você pode querer verificar com mais frequência, dependendo das circunstâncias. Continue lendo para descobrir quando, por que e como verificar seu relatório de crédito.
Por lei, você pode obter um relatório de crédito gratuitocada anodas três agências de relatórios de crédito (CRAs). Essas agências incluem Equifax, Experian e TransUnion.
Você tem direito a uma cópia gratuita de seus relatórios de crédito a cada 12 meses de cada uma das três agências de crédito nacionais, visitando www.annualcreditreport.com.
É bom verificar seus relatórios de crédito pelo menos uma vez por ano. Você pode receber cópias gratuitas de seus relatórios de crédito a cada 12 meses em Annualcreditreport.com.
Ao revisar seus relatórios de crédito, procurealterações em suas informações pessoais. Isso inclui detalhes da conta, consultas e dados de registros públicos. Se algo parecer suspeito, verifique se não é um erro de sua parte e conteste o erro.
Por que você não deveria verificar seu relatório de crédito várias vezes por mês?
No entanto,múltiplas consultas difíceis podem esgotar sua pontuação em até 10 pontos cada vez que acontecem. Pessoas com seis ou mais consultas difíceis recentes têm oito vezes mais probabilidade de pedir falência do que aquelas sem nenhuma. São muito mais consultas do que a maioria de nós precisa para encontrar um bom negócio em um empréstimo de carro ou cartão de crédito.
- Contas incorretas. Um dos principais erros observados em relatórios de crédito são contas incorretas. ...
- Erros de relatórios de contas. Outro erro comum das agências de relatórios de crédito são os erros de relatórios de contas. ...
- Informações pessoais imprecisas.
É uma boa ideia verificar sua pontuação de crédito e gerar relatórios pelo menos uma vez por ano, e às vezes mais, para detectar erros ou fraudes e ter uma noção da saúde de seu crédito.
Qual é um bom histórico de crédito? Embora não exista uma “idade de crédito” perfeita, um estudo da FICO revela que para pessoas com mais de 800 pontuações FICO, a idade média das contas de crédito era de 128 meses (um pouco mais de 10,5 anos).
Verificando seus relatórios de crédito ou pontuações de créditonão afetará a pontuação de crédito. Verificar regularmente seus relatórios e pontuações de crédito é uma boa maneira de garantir que as informações sejam precisas.
Uma empresa de relatórios de crédito geralmente pode relatar a maioria das informações negativas parasete anos. As informações sobre uma ação judicial ou sentença contra você podem ser comunicadas por sete anos ou até que o prazo de prescrição expire, o que for mais longo. As falências podem permanecer no seu relatório por até dez anos.
Por lei, todos têm direito aum relatório de crédito gratuito a cada doze mesesde cada uma das três agências de relatórios de crédito. Em 2020, logo após a pandemia da COVID-19 ter afetado as finanças de milhões de pessoas, as três agências anunciaram que disponibilizariam temporariamente relatórios gratuitos todas as semanas.
A resposta depende de você.Se você está pensando em comprar algo grande em breve, um carro novo ou até mesmo uma casa, você pode querer obter todos os seus relatórios de crédito agora. Dessa forma, você pode corrigir quaisquer erros em todos eles imediatamente. Se você não está planejando uma grande compra, solicitá-las com o tempo pode ser uma escolha melhor.
Se você tiver relatórios de crédito diferentes, terá pontuações de crédito diferentes. Outro motivo, que se aplica apenas ao FICO®Pontuações☉, é issoos modelos de pontuação são diferentes nas três agências de relatórios de crédito.
Se você precisa verificar sua pontuação de crédito semanalmentedepende da sua situação financeira. As três principais agências de relatórios de crédito dos EUA – Equifax, Experian e TransUnion – tornaram permanente a sua oferta de relatórios de crédito semanais gratuitos aos consumidores.
Qual relatório de crédito é mais preciso?
Os principais modelos de pontuação de crédito sãoFICO® e VantageScore®, e ambos são igualmente precisos. Embora ambos sejam precisos, a maioria dos credores analisa sua pontuação FICO quando você solicita um empréstimo.
Você pode verificar sua pontuação de crédito quantas vezes quiser sem prejudicar seu crédito, e é uma boa ideia fazer isso regularmente. No mínimo, é uma boa ideia verificar antes de solicitar um crédito, seja um empréstimo à habitação, um empréstimo para aquisição de automóveis, cartão de crédito ou qualquer outra coisa.
Uma revisão de crédito éuma avaliação do perfil de crédito de um indivíduo ou empresa. O principal objetivo de uma revisão de crédito é avaliar a qualidade de crédito do mutuário. É fundamental saber quais informações estão em seu relatório de crédito e revisá-las regularmente.
Você tem direito a obter anualmente um relatório de crédito gratuito de cada uma das empresas nacionais de relatórios de crédito.É uma boa ideia revisar seus relatórios de crédito gratuitamente a cada 12 meses. A maioria ou todas as informações incluídas em uma pontuação de crédito vêm de seu relatório de crédito.
Embora os intervalos variem dependendo do modelo de pontuação de crédito, geralmente as pontuações de crédito de 580 a 669 são consideradas justas; 670 a 739 são considerados bons; 740 a 799 são considerados muito bons; e800 e acimasão considerados excelentes.
