Por que você deve revisar seu relatório de crédito regularmente?
Verificando seus relatórios de créditopode lhe dar uma ideia do que os credores podem ver quando você solicita crédito. Também pode ser útil entender as dúvidas difíceis e como elas funcionam, principalmente quando você faz uma compra grande.
* Ao compreender o que seu relatório contém,você é capaz de corrigir erros, colocar contas em situação regular (quando necessário), avaliar seu progresso financeiro e detectar sinais de roubo de identidade. Identifique e corrija erros. Os relatórios de crédito podem conter erros, imprecisões ou informações desatualizadas.
Uma análise de crédito detalha o histórico de crédito de uma pessoa ou empresa e afeta quase todos os aspectos de sua vida, desde a capacidade de alugar ou comprar uma casa ou carro, obter um cartão de crédito e, às vezes, até um emprego.Gerenciar seu perfil de crédito verificando regularmente seus relatórios de crédito é uma estratégia financeira prudente.
No mínimo, é uma boa ideia verificar os relatórios de créditopelo menos uma vez por ano. Entre as espiadas anuais em seu relatório de crédito, o monitoramento do relatório de crédito pode alertá-lo sobre alterações em seu relatório de crédito.
A revisão do seu relatório de crédito deve ser feita,no mínimo, anualmente. Um relatório gratuito pode ser acessado três vezes por ano se você solicitar um relatório de apenas uma das agências a cada quatro meses.
Por que é importante verificar seu relatório de crédito. É importante porquedirá a uma pessoa quanto dinheiro foi emprestado, de quem e se as contas foram pagas em dia.
Atividade fraudulenta em seu relatório de crédito pode ser um indicador de roubo de identidade. Felizmente, o monitoramento de créditopode ajudá-lo a identificar rapidamente possíveis problemas, para que você possa tomar medidas rápidas para limitar os danos.
O Consumer Financial Protection Bureau sugere verificar seus relatórios de créditouma vez por ano, no mínimo. O especialista em crédito John Ulzheimer sugere uma cadência de uma vez por mês. Você pode obter seus relatórios gratuitamente todas as semanas nas três principais agências de crédito usando AnnualCreditReport.com.
- Online visitando AnnualCreditReport.com.
- Ligando para 1-877-322-8228 (TTY: 1-800-821-7232)
- Preenchendo o formulário de solicitação de Relatório Anual de Crédito e enviando-o para: Serviço de Solicitação de Relatório Anual de Crédito. Caixa Postal 105281. Atlanta, GA 30348-5281.
Você pode verificar sua pontuação de crédito quantas vezes quiser sem prejudicá-lo eé uma boa ideia fazer isso regularmente. No mínimo, é uma boa ideia verificar antes de solicitar um crédito, seja um empréstimo à habitação, um empréstimo para aquisição de automóveis, cartão de crédito ou qualquer outra coisa.
Por que você não deveria verificar seu relatório de crédito várias vezes por mês?
No entanto,múltiplas consultas difíceis podem esgotar sua pontuação em até 10 pontos cada vez que acontecem. Pessoas com seis ou mais consultas difíceis recentes têm oito vezes mais probabilidade de pedir falência do que aquelas sem nenhuma. São muito mais consultas do que a maioria de nós precisa para encontrar um bom negócio em um empréstimo de carro ou cartão de crédito.
Você deve verificar seus relatórios de crédito pelo menos uma vez por ano para garantir que não haja erros que possam impedi-lo de obter crédito ou das melhores condições disponíveis para um empréstimo.
Obtendo seu relatório de créditopode ajudar a proteger seu histórico de crédito contra erros e a detectar sinais de roubo de identidade. Verifique se as informações estão precisas, completas e atualizadas. É importante fazer isso pelo menos uma vez por ano. Certifique-se de verificar antes de solicitar crédito, empréstimo, seguro ou emprego.
Do contrário, você poderá acabar com mais dívidas de cartão de crédito do que pode suportar. Também é importante ler atentamente o extrato do seu cartão de créditopara detectar quaisquer cobranças não autorizadas ou erros de faturamento. Sua responsabilidade pelas cobranças poderá ser limitada se você denunciá-las em tempo hábil.
Histórico de pagamento– se você paga em dia ou com atraso – é o fator mais importante de sua pontuação de crédito, representando impressionantes 35% de sua pontuação.
Um relatório de crédito é um relato detalhado de seu histórico de crédito. Eles estãouma medida importante de sua confiabilidade financeira. Seu relatório de crédito pode ser usado em diversas situações, desde a obtenção de um cartão de crédito até a compra de uma casa – ou até mesmo a candidatura a um emprego.
Histórico de pagamentoé o fator mais importante da sua pontuação de crédito, representando 35% das pontuações FICO®. Na Experian, uma de nossas prioridades é o crédito ao consumidor e a educação financeira.
Aprender como usar um cartão de crédito com responsabilidade podeajudá-lo a gerenciar melhor suas finanças e pode ter um efeito positivo em sua pontuação de crédito. Familiarizar-se com os termos e condições do seu cartão de crédito pode ajudá-lo a entender como manter sua conta em situação regular.
Ao mesmo tempo, apenas os credores geravam relatórios de crédito; mas, no mundo de hoje, os empregadores, as companhias de seguros e as empresas de serviços públicos utilizam relatórios de crédito e pontuações de crédito ao tomar decisões.Uma boa pontuação de crédito abrirá portas e economizará dinheiro para uma pessoa por meio de taxas de juros e prêmios de seguro mais baixos.
Embora os intervalos variem dependendo do modelo de pontuação de crédito, geralmente as pontuações de crédito de 580 a 669 são consideradas justas; 670 a 739 são considerados bons; 740 a 799 são considerados muito bons; e800 e acimasão considerados excelentes.
Devo verificar todos os três relatórios de crédito de uma vez?
Muitas pessoas não sabem que têm vários relatórios de crédito. E se o fizerem, poderão não perceber que cada agência de crédito pode não ter exactamente a mesma informação que as outras. As possíveis diferenças de um relatório para outro são exatamente o motivo pelo qual você deve verificar todos os três relatórios de crédito.
Se você precisa verificar sua pontuação de crédito semanalmentedepende da sua situação financeira. As três principais agências de relatórios de crédito dos EUA – Equifax, Experian e TransUnion – tornaram permanente a sua oferta de relatórios de crédito semanais gratuitos aos consumidores.
Uma revisão de crédito éuma avaliação sistemática do perfil de crédito de uma pessoa ou empresa. Realizado periodicamente, serve como ferramenta de investigação para credores, como bancos, agências de crédito e instituições de serviços financeiros, ajudando-os a avaliar a saúde financeira dos seus potenciais mutuários.
Uma revisão de crédito é uma etapa do processo de avaliação de crédito em que o credor avalia seu potencial de reembolso usando vários critérios. O credor decide o valor da aprovação e a taxa de juros dependendo do resultado da avaliação. A revisão de crédito é realizada em vários estágios.
- Erros cometidos em suas informações de identidade (nome, número de telefone, endereço errados)
- Contas pertencentes a outra pessoa com nome igual ou semelhante ao seu (misturar informações de dois consumidores em um único arquivo é chamado de arquivo misto)
- Contas incorretas resultantes de roubo de identidade.
