Por que a taxa de juros de Sallie Mae é tão alta?
Se você se inscreveu para um empréstimo Sallie Mae quando entrou na faculdade, poderá ter uma taxa de juros alta porquevocê era um estudante universitário sem histórico de crédito e sem renda em tempo integral. Se agora você tem um emprego estável e uma boa pontuação de crédito, pode ter direito a uma taxa de juros mais baixa.
Se você se inscreveu para um empréstimo Sallie Mae quando entrou na faculdade, poderá ter uma taxa de juros alta porquevocê era um estudante universitário sem histórico de crédito e sem renda em tempo integral. Se agora você tem um emprego estável e uma boa pontuação de crédito, pode ter direito a uma taxa de juros mais baixa.
Você não pode alterar o tipo de taxa de juros (fixa ou variável) do seu empréstimo estudantil particular depois de certificado (aprovado) pela sua escola. Mas há algumas coisas que você pode fazer para reduzir o custo total do empréstimo. Aproveite os descontos que seu credor oferece, como o desconto de Sallie Mae para inscrição no débito automático.
Os empréstimos garantidos, em comparação, são garantidos por algo de valor, como um carro ou uma casa, que pode ser apreendido em caso de inadimplência. Mas os credores não podem obter um diploma. Portanto, as taxas de juros dos empréstimos estudantis são normalmente mais altas do que as taxas dos empréstimos garantidos.porque o risco do credor é maior.
| Tipo de empréstimo | TAEG variável | TAEG fixa |
|---|---|---|
| Empréstimo de graduação | 6,37% –16,70% | 4,50% –15,49% |
| Empréstimo de pós-graduação | 6,87% –16,47% | 4,99% –14,48% |
| Empréstimo para faculdade de direito | 6,87% –16,46% | 4,99% –14,47% |
| Empréstimo escolar de MBA | 6,87% –16,47% | 4,99% –14,48% |
Aqueles que pediram empréstimos de Sallie Mae após a divisão de 2014 têm empréstimos estudantis privados, quenão são elegíveis para programas federais de perdão. No entanto, Sallie Mae quitará dívidas de mutuários que morrerem ou ficarem total e permanentemente incapacitados.
Bem vindo àYoussef v. Soluções NavientSite de liquidação. O prazo para apresentação de reclamações expirou. O Acordo foi aprovado pelo Tribunal na quinta-feira, 14 de dezembro de 2023, após uma Audiência de Aprovação Final em 13 de dezembro de 2023.
Em Sallie Mae,inscrever-se no débito automático pode qualificá-lo para uma dedução da taxa de juros de 0,25 ponto percentual sobre seu(s) empréstimo(s) elegível(s). Ao reduzir sua taxa de juros e fazer pagamentos dentro do prazo todos os meses, você economizará dinheiro no custo total do empréstimo, o que pode resultar no pagamento mais rápido de seus empréstimos estudantis.
- Compare as taxas. ...
- Escolha entre taxas fixas e variáveis. ...
- Inscreva-se com um fiador. ...
- Melhore sua pontuação de crédito. ...
- Aproveite os descontos de pagamento automático. ...
- Escolha o prazo de empréstimo mais curto. ...
- Pergunte sobre outros descontos.
Se você tiver empréstimos estudantis privados,você pode negociar uma taxa de juros mais baixa com seu credor. Isso é especialmente verdadeiro se você estiver lutando para manter seus pagamentos mensais ou se planeja refinanciar e quiser dar ao seu credor uma chance de igualar.
Qual é uma boa taxa de juros para um empréstimo estudantil privado?
As estimativas do relatório oficial para a taxa de juros média geral dos empréstimos estudantis privados geralmente variam de4,5% a 16,99%. Entre os principais credores privados, 17,99% é a maior taxa percentual anual (APR). A TAEG mais baixa disponível entre os credores privados é de 4,13% (incluindo um desconto de pagamento automático).
Os credores citam uma taxa de juros com base em seu histórico de crédito e outros fatores. Entre os nossos principais empréstimos privados para 2022, a taxa média de juros fixa varia de4,8-12%. A taxa média variável de juros para empréstimos estudantis privados começa em 5,9-15% (embora a taxa de juros mude ao longo da vida do empréstimo).
Os juros podem fazer com que o saldo do seu empréstimo estudantil aumente com o tempo. Se você não estiver pagando o suficiente para cobrir os juros crescentes do empréstimo a cada mês, um saldo crescente poderá ocorrer mesmo durante os pagamentos. Esse ciclo frustrante é chamado de amortização negativa. Os juros são acumulados diariamente sobre empréstimos estudantis.
- Tolerância não especificada: Embora Sallie Mae diga que funcionará com mutuários que estão passando por dificuldades financeiras, ela não possui uma política de tolerância clara.
- O site carece de transparência: Sallie Mae não lista muitos requisitos de elegibilidade, como pontuação de crédito mínima, em seu site.
A pontuação de crédito média para mutuários aprovados da Sallie Mae é de cerca de 748 para empréstimos para estudantes de graduação. Isso é muito alto – mas não entre em pânico se sua pontuação de crédito for muito inferior a isso. Você precisará de uma pontuação de crédito mínima (ou de um fiador com uma pontuação de crédito mínima) que esteja em algum lugar em meados dos anos 600.
Taxas de juros atuais de empréstimos estudantis
Cerca de 92% da dívida de empréstimos estudantis é federal, com taxas de juros variando de 5,50% a 8,05%. As taxas médias de juros dos empréstimos estudantis privados, por outro lado, podem variar de cerca de 4,50% a quase 17%.
Uma ação de Falsas Alegações foi movida contra Sallie Mae pelo ex-pesquisador do Departamento de Educação dos EUA, Dr. Oberg, em 2009. O processo alega que Sallie Mae e outros credores cobraram deliberadamente caro demais do governo dos EUA. As conclusões de Oberg foram rotuladas entre os analistas de políticas de ensino superior como o escândalo 9,5.
Eu estava em apuros para pagar minhas mensalidades da faculdade quando entrei em contato com Sallie Mae. Não só recebi dinheiro para pagar minhas mensalidades, mas também recebi despesas de viagem, despesas com livros e dinheiro para viver. Recomendo Sallie Mae para quem precisa de dinheiro para a escola rapidamente. Obrigado, Sallie Mae, por me ajudar.
Os empréstimos estudantis desaparecem após 7 anos? Embora informações negativas sobre seus empréstimos estudantis possam desaparecer de seus relatórios de crédito após sete anos,os empréstimos estudantis permanecerão em seus relatórios de crédito – e em sua vida – até que você os pague.
As alegações em nível estadual contra a Navient incluem que elarelataram indevidamente mutuários com deficiência permanente como inadimplentes em empréstimos que deveriam ter sido aliviados, e que prendeu milhares de idosos em dívidas das quais tinham o direito de escapar nos termos do seu contrato de empréstimo, enganando os mutuários sobre ...
Quem assumiu Sallie Mae?
A Navient foi, ao mesmo tempo, a maior gestora de empréstimos estudantis depois que sua controladora Sallie Mae transferiu seu portfólio para ela em 2014. A Navient encerrou seu contrato federal de serviços de empréstimos estudantis após dezembro de 2021 e seu portfólio foi então transferido para o Aidvantage.
Você deve ter emprestado um empréstimo estudantil privado da Navient ou de sua antecessora, Sallie Mae, entre 2002 e 2014, enquanto frequentava certas escolas com fins lucrativos, como o Art Institute, o ITT Technical Institute e outras. Você pode ver uma lista completa de escolas em NavientAGSettlement.com.
Inadimplência e inadimplência
A inadimplência ocorre quando você deixa de pagar a totalidade ou parte do pagamento mensal do empréstimo estudantil. Podem ser cobradas taxas de atraso por inadimplência, o que pode aumentar o custo total do empréstimo. Você pode perder quaisquer programas de redução de taxas de juros para os quais era elegível.
Os empréstimos estudantis também são únicos porqueo governo não pode recuperar quaisquer custos através de garantias. Dado que alguns mutuários inevitavelmente entrarão em incumprimento, o governo deve cobrar uma taxa de juro mais elevada para atingir o ponto de equilíbrio ou obter lucro. Alguns poderão dizer que as taxas de juro dos empréstimos estudantis são injustificadamente elevadas.
Embora seja improvável que um corte nos juros reduza a inadimplência,é extremamente caro. Por que? Uma bonificação de juros generalizada beneficia todos os mutuários, incluindo aqueles que têm rendimentos elevados e não têm dificuldade em reembolsar os empréstimos.
