Posso obter uma taxa de juros mais baixa na Sallie Mae?
A taxa de juros de um empréstimo estudantil privado é baseada na pontuação de crédito do mutuário e do fiador, o que for melhor. Para obter uma taxa de juros mais baixa, tenha uma pontuação de crédito melhor.Sallie Mae também oferecerá uma pequena redução na taxa de juros se você concordar em fazer pagamentos enquanto ainda estiver na escola.
Você não pode alterar o tipo de taxa de juros (fixa ou variável) do seu empréstimo estudantil particular depois de certificado (aprovado) pela sua escola. Mas há algumas coisas que você pode fazer para reduzir o custo total do empréstimo. Aproveite os descontos que seu credor oferece, como o desconto de Sallie Mae para inscrição no débito automático.
Muitos credores privados, incluindo Sallie Mae, permitem que você pause ou reduza temporariamente os pagamentos do empréstimo em determinadas circunstâncias.. Se você retornar à escola, inscrever-se em um programa de residência ou bolsa de estudos ou enfrentar dificuldades financeiras, Sallie Mae poderá ter uma solução que poderá ajudar.
Se você tiver empréstimos estudantis privados,você pode negociar uma taxa de juros mais baixa com seu credor. Isso é especialmente verdadeiro se você estiver lutando para manter seus pagamentos mensais ou se planeja refinanciar e quiser dar ao seu credor uma chance de igualar.
| Tipo de empréstimo | TAEG variável | TAEG fixa |
|---|---|---|
| Empréstimo de graduação | 6,37% –16,70% | 4,50% –15,49% |
| Empréstimo de pós-graduação | 6,87% –16,47% | 4,99% –14,48% |
| Empréstimo para faculdade de direito | 6,87% –16,46% | 4,99% –14,47% |
| Empréstimo escolar de MBA | 6,87% –16,47% | 4,99% –14,48% |
- Tolerância não especificada: Embora Sallie Mae diga que funcionará com mutuários que estão passando por dificuldades financeiras, ela não possui uma política de tolerância clara.
- O site carece de transparência: Sallie Mae não lista muitos requisitos de elegibilidade, como pontuação de crédito mínima, em seu site.
Os empréstimos de Sallie Mae podem ser perdoados? Sallie Mae raramente perdoa dívidas de empréstimos estudantis. Espera que os mutuários e os seus fiadores continuem a pagar os empréstimos, quer trabalhem no serviço público, paguem há anos ou sofram dificuldades financeiras que impossibilitem o cumprimento dos pagamentos mensais.
Se você se inscreveu para um empréstimo Sallie Mae quando entrou na faculdade, poderá ter uma taxa de juros alta porquevocê era um estudante universitário sem histórico de crédito e sem renda em tempo integral. Se agora você tem um emprego estável e uma boa pontuação de crédito, pode ter direito a uma taxa de juros mais baixa.
Normalmente, a pré-qualificação para um empréstimo estudantil inclui uma verificação de crédito suave, que não afeta sua pontuação de crédito. Assim, se você solicitar um empréstimo com Sallie Mae,será feita uma verificação de crédito rigorosa, o que pode prejudicar temporariamente sua pontuação de crédito.
Uma taxa de juros variável pode aumentar ou diminuir devido a um aumento ou diminuição no índice do empréstimo. As taxas de juros variáveis geralmente começam mais baixas do que as taxas fixas, mas podem mudar, portanto, os pagamentos mensais do empréstimo estudantil podem variar com o tempo. Uma taxa de juros fixa permanece a mesma durante a vida do empréstimo.
Como você consegue uma taxa de juros mais baixa em um empréstimo estudantil privado?
- Compare as taxas. ...
- Escolha entre taxas fixas e variáveis. ...
- Inscreva-se com um fiador. ...
- Melhore sua pontuação de crédito. ...
- Aproveite os descontos de pagamento automático. ...
- Escolha o prazo de empréstimo mais curto. ...
- Pergunte sobre outros descontos.
Se você acabar com empréstimos com taxas mais altas,você pode ser elegível para refinanciamento de empréstimo estudantil posteriormente. Refinanciar sua dívida depois de estar empregado e ter estabelecido um bom crédito pode permitir que você se qualifique para um novo empréstimo com uma taxa mais baixa, ajudando você a economizar dinheiro.
Refinanciar seus empréstimos estudantis é uma forma de reduzir potencialmente sua taxa de juros ou seus pagamentos mensais. Usando nossa calculadora de refinanciamento de empréstimos estudantis, você pode verificar a taxa de juros e os termos de reembolso para os quais você se qualifica – e descobrir se o refinanciamento faz sentido para sua situação.
Em Sallie Mae,inscrever-se no débito automático pode qualificá-lo para uma dedução da taxa de juros de 0,25 ponto percentual sobre seu(s) empréstimo(s) elegível(s). Ao reduzir sua taxa de juros e fazer pagamentos dentro do prazo todos os meses, você economizará dinheiro no custo total do empréstimo, o que pode resultar no pagamento mais rápido de seus empréstimos estudantis.
A credora Sallie Mae costumava oferecer empréstimos federais para estudantes e, se você recebeu um, poderá se qualificar para o perdão do empréstimo. Mas o perdão do empréstimo federal para estudantes pode ser difícil de conseguir – ese você tiver um empréstimo estudantil privado por meio da Sallie Mae, o perdão federal não está disponível.
A pontuação de crédito média para mutuários aprovados da Sallie Mae é de cerca de 748 para empréstimos para estudantes de graduação. Isso é muito alto – mas não entre em pânico se sua pontuação de crédito for muito inferior a isso. Você precisará de uma pontuação de crédito mínima (ou de um fiador com uma pontuação de crédito mínima) que esteja em algum lugar em meados dos anos 600.
Ações judiciais revelaram mais tarde queum conjunto desses empréstimos estudantis privados predatórios da Sallie Mae tinha taxas de inadimplência variando “entre 50 e 92 por cento todos os anos de 2000 a 2007”,e que as próprias expectativas de Sallie Mae eram de que estes empréstimos entrariam em incumprimento a taxas tão elevadas como 92 por cento.
Uma ação de Falsas Alegações foi movida contra Sallie Mae pelo ex-pesquisador do Departamento de Educação dos EUA, Dr. Oberg, em 2009. O processo alega que Sallie Mae e outros credores cobraram deliberadamente caro demais do governo dos EUA. As conclusões de Oberg foram rotuladas entre os analistas de políticas de ensino superior como o escândalo 9,5.
Para se qualificar para um empréstimo estudantil com Sallie Mae, você deve ter uma pontuação de crédito em meados dos anos 600. Eles são uma boa opção para estudantes que buscam taxas de juros competitivas com um fiador digno de crédito.
Os empréstimos estudantis desaparecem após 7 anos? Embora informações negativas sobre seus empréstimos estudantis possam desaparecer de seus relatórios de crédito após sete anos,os empréstimos estudantis permanecerão em seus relatórios de crédito – e em sua vida – até que você os pague.
Sallie Mae enfeita os salários?
O governo federal não precisa processá-lo antes de enfeitar seus salários. Ele pode usar seus poderes administrativos de penhora de salários para reter até 25% de seu contracheque para pagar dívidas de empréstimos federais a estudantes inadimplentes.Credores privados como Navient, Sallie Mae e SoFi não têm os mesmos poderes.
Quando o seu empréstimo estiver inadimplente, você terá que pagar o valor total devido, mais taxas. O gestor ou credor do empréstimo também pode enviar sua conta para cobrança. Para empréstimos federais, o gestor também tem o direito de retirar o saldo dos seus pagamentos dos seus salários (chamado “penhora de salário”).
A taxa de juros inicial que você paga será determinada após a inscrição. Será baseado no histórico de crédito do mutuário e em outros fatores (crédito do fiador, opção de reembolso, etc.). Se aprovado, iremos notificá-lo sobre a tarifa para a qual você se qualifica dentro da faixa indicada.Sua taxa é variável.
Por ser uma média nacional, tende a subirquando a taxa de fundos federais sobe, e para baixo quando a taxa de fundos federais cai. Em suma, quando a taxa dos fundos federais sobe, o SOFR sobe. Quando o SOFR aumenta, também aumentam as taxas de juros dos seus empréstimos estudantis com taxa variável.
Por que as taxas de juros dos empréstimos estudantis são tão altas? Os empréstimos estudantis não são garantidos e são concedidos a estudantes sem longos históricos de crédito, portanto, são mais arriscados do que outras formas de dívida. No entanto, existem algumas maneiras de reduzir as taxas de juros e tornar sua dívida mais administrável.
