Posso comprar uma casa com 750 créditos?
Com uma pontuação de crédito de 750,você está concorrendo a praticamente todo tipo de empréstimo residencial. Empréstimos FHA, empréstimos VA e empréstimos do USDA têm requisitos de pontuação de crédito mínima muito mais baixos, e os empréstimos convencionais têm um requisito de pontuação de crédito mínima de 620.
Por exemplo: digamos que você faça uma hipoteca fixa de 30 anos no valor de $ 200.000 com uma TAEG de 3% e 20% de entrada, e sua pontuação de crédito seja de pelo menos 750. Seuo pagamento mensal hipotético seria de $ 612. Compare esse pagamento mensal com alguém com uma pontuação de crédito ruim, que pode pagar US$ 653 por mês pelo mesmo empréstimo.
Você pode teras melhores taxas em empréstimos e cartões de crédito
Quando sua pontuação for 750, você pode ficar tranquilo, pois se qualificará para a maioria dos produtos financeiros e obterá as melhores taxas sobre eles. Uma pontuação de crédito de 750 é considerada excelente nas escalas FICO e VantageScore comumente usadas, que variam de 300 a 850.
Pontuação de crédito e hipotecas
A pontuação de crédito mínima necessária para a maioria das hipotecas é normalmentepor volta de 620. No entanto, as hipotecas apoiadas pelo governo, como os empréstimos da Federal Housing Administration (FHA), normalmente têm requisitos de crédito mais baixos do que os empréstimos convencionais de taxa fixa e as hipotecas de taxa ajustável (ARMs).
| Faixa de pontuação de crédito VantageScore 3.0 | Limite médio do cartão de crédito |
|---|---|
| 300–640 | US$ 3.481,02 |
| 640–700 | US$ 4.735,10 |
| 700–750 | US$ 5.968,01 |
| Mais de 750 | US$ 8.954,33 |
Geralmente, você precisará de uma pontuação de crédito depelo menos 640para o programa de empréstimo zero-down do USDA. Os empréstimos VA sem entrada de dinheiro geralmente exigem uma pontuação de crédito mínima de 580 a 620. Hipotecas com baixo pagamento inicial, incluindo empréstimos conformes e empréstimos FHA, também exigem pontuações FICO de 580 a 620.
Credores diferentes têm regras diferentes, mas normalmente exigem um620 pontuação de créditopara aprovação de empréstimo convencional. Os credores individuais podem impor mínimos mais elevados e é importante destacar isso.
Uma pontuação de crédito de 750 é muito boa, mas pode ser ainda melhor. Se você conseguir elevar sua pontuação para a faixa Excepcional (800-850), poderá se tornar elegível para as melhores condições de empréstimo, incluindo as taxas e taxas de juros mais baixas e os programas de recompensas de cartão de crédito mais atraentes.
Comprar uma casa com pontuação de crédito de 750
Em 1º de janeiro de 2022, a TAEG média das hipotecas nos EUA era de aproximadamente 7,1%. Os mutuários com pontuação FICO de 760 ou superior receberam uma TAEG média de 6,61%, enquanto aqueles na faixa de 700-759 tiveram uma TAEG média de 6,83%.
Para aumentar sua pontuação de crédito para 800, você precisaráum histórico de pagamentos quase perfeito, uma taxa de utilização de crédito bem abaixo de 30%, uma combinação saudável de tipos de crédito e um extenso histórico de crédito. O americano médio tem uma pontuação de crédito de 716, bem dentro da faixa do que é considerado uma boa pontuação de crédito.
Qual pontuação de crédito eu preciso para comprar uma casa de $ 250.000?
Para se qualificar para um empréstimo convencional, você precisará de uma pontuação de crédito depelo menos 620, embora alguns credores possam optar por aprovar pedidos de hipotecas convencionais apenas para mutuários com pontuação de crédito igual ou superior a 680.
Os empréstimos da Federal Housing Administration (FHA) precisampelo menos uma pontuação FICO de 580com pelo menos 3,5% de entrada (o que equivale a $ 10.500 em uma casa de $ 300.000). Os empréstimos convencionais exigem uma pontuação FICO® mínima de 620, juntamente com um pagamento inicial de 3% (o que equivale a US$ 9.000 em uma casa de US$ 300.000).
É recomendado que você tenha uma pontuação de crédito de620 ou superiorquando você solicita um empréstimo convencional. Se sua pontuação for inferior a 620, os credores não conseguirão aprovar seu empréstimo ou poderão ser obrigados a oferecer uma taxa de juros mais alta, o que pode resultar em pagamentos mensais de hipoteca mais elevados.
Em nossa lista, o cartão Ramp Corporate e o cartão de crédito preferencial Chase Ink Business Premier oferecem a melhor oportunidade de acesso a um limite de crédito de $ 100.000. A rampa determina seu limite de gastos com base em fatores como dinheiro disponível e despesas mensais, enquanto o Chase usa a capacidade de crédito para calcular seu limite de crédito.
Uma classificação de 5 é a melhor que um cartão pode receber. Por que é um dos cartões de crédito mais difíceis de conseguir: O cartão de crédito mais difícil de conseguir é oCartão American Express Centurion. Conhecido simplesmente como “Black Card”, você precisa de um convite para obter o Amex Centurion.
Você pode melhorar sua pontuação de créditoabrir contas que reportam às agências de crédito, manter saldos baixos, pagar suas contas em dia e limitar a frequência com que você solicita novas contas.
Então, se sua hipoteca exigir que você pague, digamos, 3%, o pagamento inicial necessário para uma casa de US$ 500 mil seriaUS$ 500.000 x 3% = US$ 15.000. E um pagamento inicial de 20% exigiria $ 100.000 ($ 500.000 x 20% = $ 100.000). Você pode fazer esses cálculos de cabeça ou usando uma calculadora.
Para se qualificar para um empréstimo segurado pela FHA, você precisa de uma pontuação de crédito mínima de 580 para um empréstimo com entrada de 3,5% e uma pontuação mínima de 500 com entrada de 10%. No entanto, muitos credores FHA exigem pontuações de crédito depelo menos 620.
Um empréstimo da Federal Housing Administration (FHA) éuma hipoteca residencial segurada pelo governo e emitida por um banco ou outro credor aprovado pela agência. Os empréstimos FHA exigem um pagamento inicial mínimo mais baixo do que muitos empréstimos convencionais, e os solicitantes podem ter pontuações de crédito mais baixas do que normalmente é exigido. 1.
O pagamento inicial médio de uma casa é de 13%, mas se um comprador quiser evitar taxas, incluindo seguro hipotecário privado, poderá ter que pagar pelo menos 20%. Se um comprador pagar 20% e fizer uma hipoteca de US$ 350 mil, provavelmente estará pagandocerca de US$ 87.500.
Quanto é o pagamento mensal de uma casa de 350.000?
Em uma hipoteca de $ 350.000 por 30 anos com uma TAEG de 6%, você pode esperar um pagamento mensal deUS$ 2.098,43, sem incluir impostos e juros (variam de acordo com a localização e a propriedade, portanto não podem ser calculados sem mais detalhes). O pagamento saltaria para US$ 2.953,50 para um empréstimo de 15 anos.
| Pontuação média FICO 8 por geração | ||
|---|---|---|
| Geração | 2022 | 2023 |
| Geração Z (idades 18-26) | 679 - Bom | 680 - Bom |
| Geração Y (27-42) | 687 - Bom | 690 - Bom |
| Geração X (43-58) | 707 - Bom | 709 - Bom |
A adesão ao clube de pontuação de crédito mais de 800 é bastante exclusiva, commenos de 1 em cada 6 pessoasostentando uma pontuação tão alta, de acordo com dados do WalletHub.
Quão rara é uma pontuação de crédito de 800? Uma pontuação de crédito de 800 não é tão rara quanto a maioria das pessoas pensa, considerando quecerca de 23% dos adultos têm uma pontuação de crédito na faixa de 800-850, segundo dados da FICO. Uma pontuação nesta faixa permite ao consumidor ter acesso às melhores ofertas de cartões de crédito e empréstimos com as condições mais favoráveis.
Provavelmente será oferecida a você a tarifa mais baixa disponível. Muito bom (700-760) – Sua pontuação de crédito pode ter um impacto mínimo na sua taxa de juros. Podem ser oferecidas taxas de juros 0,25% superiores às mais baixas disponíveis. Bom (660-699) – Sua pontuação de crédito pode ter um pequeno impacto na sua taxa de juros.
