Qual é a minha pontuação de crédito se eu não tiver histórico de crédito?
Se você não tem nenhum histórico de crédito, provavelmente jásem pontuação de crédito. Depois que você começar a construir e melhorar o crédito, sua pontuação poderá começar em 300 e aumentar a partir daí.
Isso não significa que sua pontuação de crédito seja zero ou mesmo que você tenha uma pontuação de crédito ruim. Sem qualquer histórico de crédito,você não se enquadra em nenhuma faixa de crédito. Você está invisível para o crédito.
Em outras palavras,é possível ter uma boa pontuação de crédito, mas não um histórico de crédito suficiente para que um credor se sinta confiante o suficiente para aprová-lo para o empréstimo. E em alguns casos, diz a agência, você pode obter crédito sem uma pontuação de crédito, mas terá que pagar uma taxa de juros mais alta.
Se você é invisível para o sistema financeiro, isso significanão há informações suficientes sobre você em seu histórico financeiro. É conhecido como ter um arquivo de crédito 'fraco' ou nenhum. Isso geralmente significa que você tem poucas contas de crédito, não usa o crédito há muito tempo ou nunca o usou.
Se você nunca teve crédito, provavelmente terá umpontuação de crédito baixa. Isso ocorre porque os credores gostam de ver um bom histórico de empréstimos sensatos, o que os ajuda a decidir se é provável que você os pague no prazo.
A pontuação de crédito inicial da maioria das pessoas éentre 500 e 700 pontos, dependendo das etapas tomadas na constituição do crédito. No entanto, você não terá uma pontuação de crédito para relatar se nunca tiver aberto uma conta de crédito. Continue lendo para saber mais sobre sua pontuação de crédito inicial e como aumentar seu crédito ao longo do tempo.
É uma pergunta capciosa
Acontece que na verdade você não começa com uma pontuação de crédito. Você nasceu fora do sistema. Mesmo quando você completar 18 anos,você não recebe automaticamente uma pontuação de crédito. De acordo com o método comum de pontuação de crédito FICO, você precisa atender a alguns requisitos básicos para ser elegível para uma pontuação de crédito.
Qualquer valor inferior a dois anos é considerado um histórico de crédito curto. Depois de estabelecer entre dois e quatro anos de crédito, os credores compreenderão melhor como você gerencia suas contas de crédito. Uma idade de crédito de cinco anos aumentará sua pontuação, desde que você administre bem suas contas.
Se você tiver um histórico de crédito insuficiente, isso pode significar que você tem menos de 3 anos de experiência recente em crédito, um histórico de erros de crédito ou simplesmente não tem experiência suficiente com diferentes tipos de empréstimos. Histórico de crédito insuficiente é algo que você pode começar a mudarapenas um mês.
Ao solicitar a maioria dos empréstimos, os credores certamente se concentrarão em sua pontuação de crédito – um número de três dígitos que desempenha um papel importante na qualificação para empréstimos, cartões de crédito, aluguel de apartamentos e muito mais. No entanto, seu foco deve ser colocado em outra coisa:seu histórico de pagamento de crédito.
Posso obter um empréstimo se não tiver histórico de crédito?
Sim, você pode conseguir um empréstimo pessoal sem verificação de crédito. Os credores que não exigem uma verificação de crédito podem analisar dados alternativos, como renda, dados bancários e histórico de aluguel, para determinar sua elegibilidade para contrair empréstimos. Dito isto, alguns credores que aceitam dados alternativos ainda podem exigir pelo menos um crédito justo.
Os dois modelos de pontuação de crédito mais utilizados, FICO e VantageScore, variam de 300 a 850, tornando300a pontuação de crédito mais baixa possível. A FICO e a VantageScore atribuem pontuações de crédito elevadas aos consumidores considerados mutuários de baixo risco e pontuações mais baixas aos mutuários de alto risco.
A pontuação de crédito exigida e outros fatores de elegibilidade para a compra de um carro variam de acordo com o credor e os termos do empréstimo. Ainda assim, você normalmente precisa de uma boa pontuação de crédito de661 ou superiorpara se qualificar para um empréstimo para compra de automóveis. Cerca de 69% do financiamento de veículos no varejo é para mutuários com pontuação de crédito de 661 ou superior, de acordo com a Experian.
Não ter crédito é melhor do que ter crédito ruim, embora ambos possam impedi-lo. O crédito ruim mostra aos credores em potencial um histórico negativo de gerenciamento de crédito. Enquanto isso, a falta de crédito significa que os credores não sabem como você lidará com o pagamento das dívidas porque não tem muita experiência.
Não existe uma pontuação de crédito definida com a qual cada pessoa começa. Em vez disso, se você não tiver nenhum histórico de crédito, provavelmente não terá pontuação alguma.
Normalmente, você precisará de uma pontuação de crédito de 620 para financiar a compra de uma casa. No entanto, alguns credores podem oferecer empréstimos hipotecários a mutuários com pontuaçõestão baixo quanto 500. A qualificação para um tipo de empréstimo específico também depende de fatores pessoais, como o índice dívida / rendimento (DTI), o índice empréstimo / valor (LTV) e a renda.
Considere-se em “boa” forma se sua pontuação de crédito estiver acima da média das pessoas da sua faixa etária. Dado que a pontuação média de crédito para pessoas de 18 a 25 anos é 679, uma pontuaçãoentre 679 e 687(a média das pessoas entre os 26 e os 41 anos) pode ser considerada “boa”.
De modo geral, você provavelmente precisará de uma pontuação depelo menos 620– o que é classificado como uma classificação “justa” – para se qualificar junto à maioria dos credores. Porém, com um empréstimo da Federal Housing Administration (FHA), você poderá ser aprovado com uma pontuação tão baixa quanto 500.
| Grupo de idade | Pontuação média do VantageScore 3.0 |
|---|---|
| Geração Z (1997+) | 669 |
| Milenar (1981-1996) | 677 |
| Geração X (1965-1980) | 696 |
| Baby boomer (1946-1964) | 738 |
Qualquer pontuação de crédito de 670 a 739 é considerada boa. As pontuações de crédito muito boas a excepcionais variam de 740 a 850.
Você tem uma pontuação de crédito se nunca teve um cartão de crédito?
Você pode ter uma pontuação de crédito sem ter um cartão de crédito?Sim, você pode estabelecer crédito e ter uma pontuação de crédito sem cartão de crédito. As empresas de cartão de crédito não são as únicas que relatam seu histórico de pagamento e uso às três agências de crédito que informam sua pontuação de crédito, Experian™, TransUnion®e Equifax®.
Sim, em muitos casos, adicionar seu filho à conta do cartão de crédito pode ajudá-lo a aumentar o crédito. Alguns emissores permitem que você adicione crianças como usuários autorizados a partir dos 13 anos. Isso pode proporcionar vários anos de bom histórico de crédito antes mesmo de se tornarem adultos.
A maioria dos itens negativos deve cair automaticamente em seus relatórios de crédito sete anos a partir da data do seu primeiro pagamento perdido, momento em que sua pontuação de crédito pode começar a aumentar. Mas se você estiver usando o crédito de forma responsável, sua pontuação poderá voltar ao ponto inicial dentro de três meses a seis anos.
- Reduza sua taxa de utilização de crédito.
- Peça perdão por atraso no pagamento.
- Dispute informações imprecisas em seus relatórios de crédito.
- Adicione pagamentos de serviços públicos e telefônicos ao seu relatório de crédito.
- Verifique e entenda sua pontuação de crédito.
- O resultado final sobre a construção rápida de crédito.
Você pode melhorar seu crédito de forma independente, sem depender de uma empresa de reparo de crédito. Tome medidas comorelatar imprecisões em seus relatórios de crédito, pagar dívidas e obter um cartão de crédito que relate o histórico de pagamentos pontuais às agências de crédito.
