Quanto tempo leva para obter uma pontuação de crédito de 700?
O tempo que leva para aumentar sua pontuação de crédito de 500 para 700 pode variar amplamente, dependendo de sua situação financeira individual. Em média, pode levar de12 a 24 mesesde gestão de crédito responsável, incluindo pagamentos pontuais e redução de dívidas, para ver uma melhoria significativa em sua pontuação de crédito.
Uma pontuação de crédito de 500 geralmente significa que um consumidor teve dificuldades com o crédito, talvez perdendo vários pagamentos, deixando de pagar empréstimos ou alegando falência, de acordo com a Experian. A recuperação dessas dificuldades leva tempo, mas a estratégia certa pode aumentar sua pontuação para 700 dentro de18 meses.
O tempo que leva para aumentar uma pontuação de crédito de 500 para 700 pode variar de alguns meses a alguns anos. Sua pontuação de crédito aumentará com base em seu padrão de gastos e histórico de pagamentos.
Você pode pedir emprestadoUS$ 1.000 a US$ 100.000 ou maiscom uma pontuação de crédito de 700. A quantia exata de dinheiro que você receberá depende de outros fatores além de sua pontuação de crédito, como sua renda, sua situação profissional, o tipo de empréstimo que você obtém e até mesmo o credor.
Entãosim, 700 deveria ser uma pontuação de crédito boa o suficiente para comprar uma casa. Na verdade, diz DiBugnara, “uma pontuação de crédito de 680 ou superior provavelmente dará aos mutuários acesso a 95% das opções de financiamento disponíveis”.
Como você pode ver, uma pontuação de crédito de 700 coloca você na categoria “bom” ou “principal” para financiamento, tornando-o700 uma boa pontuação de crédito para comprar um carro. Embora seja sempre uma boa ideia obter a melhor pontuação de crédito possível antes de comprar um carro, se você já estiver na faixa de 700, estará pronto para prosseguir.
Não existe uma pontuação de crédito definida com a qual cada pessoa começa. Em vez disso, se você não tiver nenhum histórico de crédito, provavelmente não terá pontuação alguma.
A pontuação de crédito exigida e outros fatores de elegibilidade para a compra de um carro variam de acordo com o credor e os termos do empréstimo. Ainda assim, você normalmente precisa de uma boa pontuação de crédito de661 ou superiorpara se qualificar para um empréstimo para compra de automóveis. Cerca de 69% do financiamento de veículos no varejo é para mutuários com pontuação de crédito de 661 ou superior, de acordo com a Experian.
Por exemplo, passar de uma pontuação de crédito ruim de cerca de 500 para uma pontuação de crédito razoável (na faixa de 580 a 669) leva cerca de12 a 18 mesesdo uso responsável do crédito. Depois de chegar à zona de bom crédito (670-739), não espere que seu crédito continue aumentando de forma constante.
Como alguém com uma pontuação de crédito de 650,você está firmemente no território “justo” do crédito. Geralmente, você pode se qualificar para produtos financeiros, como hipoteca ou empréstimo de carro, mas provavelmente pagará taxas de juros mais altas do que alguém com melhor pontuação de crédito. A faixa de crédito “boa” começa em 690.
Posso obter um empréstimo de $ 10.000 com uma pontuação de crédito de 700?
Você precisa de uma pontuação de crédito de 580 ou superior para obter aprovação para um empréstimo pessoal de US$ 10.000 na maioria dos casos. Você também precisará de uma renda estável, ter pelo menos 18 anos, ser cidadão dos EUA ou residente permanente e ter uma conta bancária válida.
Você pode ter dificuldade para encontrar um credor que aprove um empréstimo de $ 50.000 para pessoas com crédito ruim ou ruim. Uma pontuação de crédito “ruim” é considerada 580 ou menos.A maioria dos credores exige pelo menos uma pontuação “justa” de cerca de 670.
| Grupo de idade | Pontuação média do VantageScore 3.0 |
|---|---|
| Geração Z (1997+) | 669 |
| Milenar (1981-1996) | 677 |
| Geração X (1965-1980) | 696 |
| Baby boomer (1946-1964) | 738 |
A pontuação de crédito exigida para comprar uma casa de US$ 300 mil normalmente varia de580 a 720 ou superior, dependendo do tipo de empréstimo. Para um empréstimo FHA, a pontuação de crédito mínima é geralmente em torno de 580.
| Tipo de empréstimo | Pontuação de crédito mínima |
|---|---|
| Empréstimos convencionais | 620 |
| Empréstimos FHA | 500 (com 10% de entrada); 580 (com entrada de 3,5%) |
| Empréstimos do USDA | 640 |
| Empréstimos VA | O VA não tem limite mínimo, mas os credores geralmente gostam de ver pelo menos 620 |
Seu crédito pode não ser alto o suficiente. Também é possível que sua pontuação não seja alta o suficiente para obter aprovação para o cartão ou empréstimo específico que você está solicitando. As escalas de pontuação de crédito geralmente variam de 300 a 850. Uma pontuação de 690 tecnicamente se enquadra na categoria de bom crédito, mas está no limite inferior.
Ter uma pontuação de crédito de 700 coloca você na categoria “principal” para empréstimos. Segundo a Experian, as taxas médias para esta categoria são6,44% para empréstimos para carros novos e 9,06% para empréstimos para carros usados.
Uma pontuação de crédito FICO perfeita é850, mas os especialistas dizem à CNBC Select que você não precisa atingir essa meta para se qualificar para os melhores cartões de crédito, empréstimos ou taxas de juros.
Se sua pontuação estiver entre 650 e 700, você tiver um histórico de pagamentos consistente e baixa utilização de crédito, poderá levar apenasalguns mesespara alcançar uma pontuação de 750.
É uma pergunta capciosa
Acontece que na verdade você não começa com uma pontuação de crédito. Você nasceu fora do sistema. Mesmo quando você completar 18 anos,você não recebe automaticamente uma pontuação de crédito. De acordo com o método comum de pontuação de crédito FICO, você precisa atender a alguns requisitos básicos para ser elegível para uma pontuação de crédito.
Com que rapidez a pontuação de crédito aumenta?
| Evento | Tempo médio de recuperação da pontuação de crédito |
|---|---|
| Pagamento perdido/inadimplente | 18 meses |
| Pagamento atrasado da hipoteca (30 a 90 dias) | 9 meses |
| Fechando conta de cartão de crédito | 3 meses |
| Conta de cartão de crédito máxima | 3 meses |
O tempo que leva para aumentar sua pontuação de crédito de 500 para 700 pode variar amplamente, dependendo de sua situação financeira individual. Em média, pode levar de12 a 24 mesesde gestão de crédito responsável, incluindo pagamentos pontuais e redução de dívidas, para ver uma melhoria significativa em sua pontuação de crédito.
| Montante do empréstimo | Prazo do empréstimo (anos) | Pagamento Mensal Fixo Estimado* |
|---|---|---|
| US$ 15.000 | 3 | US$ 463,09 |
| US$ 15.000 | 5 | US$ 311,30 |
| US$ 20.000 | 3 | US$ 617,45 |
| US$ 20.000 | 5 | US$ 415,07 |
Um adiantamentoentre 10 a 20 por cento do preço do veículoé a recomendação geral. Mas se você puder pagar uma entrada maior, poderá economizar ainda mais dinheiro no pagamento de juros durante a vida do empréstimo. Ao diminuir o valor financiado, você economiza antes mesmo de começar a negociar o preço do carro.
Geralmente, você precisará de uma pontuação de crédito depelo menos 640para o programa de empréstimo zero-down do USDA. Os empréstimos VA sem entrada de dinheiro geralmente exigem uma pontuação de crédito mínima de 580 a 620. Hipotecas com baixo pagamento inicial, incluindo empréstimos conformes e empréstimos FHA, também exigem pontuações FICO de 580 a 620.
