Um banco pode verificar minha pontuação de crédito sem minha permissão?
O resultado final
De acordo com a Lei de Relatórios de Crédito Justo,um banco pode obter um relatório do consumidor se tiver uma “finalidade permitida”,que pode incluir o seguinte: Transações de crédito. Revisão ou cobrança de uma conta.
Consultas difíceis normalmente exigem sua permissão por escrito. Eles ocorrem quando você solicita um cartão de crédito ou empréstimo pessoal, tenta alugar um apartamento e outras situações em que uma empresa tenta avaliar sua saúde financeira para uma finalidade específica.
Alguns empregadores também podem pedir permissão para verificar seu crédito como parte do processo de entrevista. A FCRA dá a algumas pessoas e organizações o direito de verificar o seu crédito sem a sua permissão em determinadas circunstâncias:Ao responder a uma ordem judicial ou intimação do grande júri federal.
- Entre em contato com a empresa que fez a consulta. ...
- Denuncie e documente a fraude. ...
- Notifique as agências de crédito. ...
- Coloque um alerta de fraude. ...
- Dispute a investigação não autorizada com as agências de crédito.
Quando as circunstâncias do seu crédito mudam e as informações no seu relatório de crédito não são atualizadas para refletir essas alterações, essa falha pode ser uma violação da FCRA. Alguns exemplos de violações incluem:não informar que uma dívida foi cancelada em caso de falência. relatar dívidas antigas como novas ou renovadas.
Você tem o direito de entrar com uma ação judicial.
As empresas de relatórios de crédito que infringem a lei podem ser responsabilizadas por danos e honorários advocatícios. No caso de descumprimento intencional da lei, a empresa pode ser responsabilizada por danos reais ou legais e danos punitivos.
Embora algumas partes possam acessar seu relatório de crédito, elas precisam ter um motivo válido para fazê-lo.Na maior parte, seu crédito permanece confidencial.
Perguntas leves acontecem o tempo todo, mesmo sem você saber—uma empresa pode verificar sua pontuação de crédito se estiver planejando enviar uma oferta promocional a você. Essas consultas não afetam em nada sua pontuação de crédito. Mas investigações difíceis requerem o seu consentimento real antes que possam acontecer.
Quando você solicita uma cópia do seu relatório de crédito, você verá uma lista de qualquer pessoa que solicitou seu relatório de crédito no ano passado, incluindo quaisquer empregadores ou possíveis empregadores que solicitaram seu relatório nos últimos dois anos para fins de emprego.
Você pode consultar a pontuação de crédito de alguém?
Você não pode verificar a pontuação de crédito de alguém sem o consentimento por escrito. É ILEGAL tentar acessar os registros de crédito de alguém sem o seu consentimento. Além disso, seriam feitas perguntas de segurança conhecidas apenas pela pessoa para acessar o arquivo de crédito.
Especificamente,a seção 609 da FCRA lhe dá autoridade para solicitar informações detalhadas sobre itens em seu relatório de crédito. Se as agências de relatórios de crédito não puderem fundamentar uma reivindicação em seu relatório de crédito, elas deverão removê-lo ou corrigi-lo.
Uma carta de disputa 623 éuma comunicação escrita enviada a uma agência de crédito, normalmente por um consumidor, para contestar imprecisões ou discrepâncias em seu relatório de crédito.
A maioria das pontuações de crédito usadas pelos credores nos Estados Unidos, incluindo a maioria das versões do FICO Score, variam de300a 850. Portanto, a maioria dos profissionais financeiros geralmente aceita que 300 é a pontuação de crédito mais baixa que um consumidor pode ter.
Os danos punitivos devem ser razoáveis e proporcionais ao montante dos danos reais sofridos pelo consumidor. A FCRA também permite danos legais deentre US$ 100 e US$ 1.000por violações intencionais. Esses danos são frequentemente perseguidos em ações coletivas da FCRA.
A regra dos 7 anos significa quecada observação negativa permanece no seu relatório por 7 anos(possivelmente mais dependendo da observação). No entanto, após o término desse período, uma observação provavelmente desaparecerá do seu relatório.
A Lei (Título VI da Lei de Proteção ao Crédito ao Consumidor)protege informações coletadas por agências de informação ao consumidor, como agências de crédito, empresas de informações médicas e serviços de triagem de inquilinos. As informações contidas em um relatório do consumidor não podem ser fornecidas a ninguém que não tenha uma finalidade especificada na Lei.
Você deve contestar uma dívidase você acredita que não deve ou as informações e o valor estão incorretos. Embora você possa enviar sua disputa a qualquer momento, envie-a por escrito no prazo de 30 dias após o recebimento de um aviso de validação, que pode ser sua comunicação inicial com o cobrador de dívidas.
Se você tiver entradas falsas, imprecisas ou depreciativas em seu relatório de crédito, um bem pessoal seu foi danificado. Assim como acontece com qualquer outra propriedade que você possui e que foi danificada por outra pessoa, você merece uma compensação justa.
Se você não souber da existência de uma conta a descoberto ou ignorá-la, o banco poderá eventualmente tomar medidas legais contra você. O valor que sua conta está a descoberto é uma dívida legal que você deve, o que significao banco pode processar vocêe usar recursos legais, como penhora de salários, para obter o dinheiro.
Alguém que mora com você pode afetar sua pontuação de crédito?
As pessoas com quem moro podem afetar minha pontuação de crédito?Não, a menos que você esteja 'associado financeiramente'. Isso significa que vocês solicitaram crédito conjunto, como uma conta bancária ou hipoteca. Se você tiver finanças conjuntas com alguém, essa pessoa será registrada em seu relatório de crédito como seu “associado financeiro”.
Contas de crédito
Eles informam o tipo de conta (cartão de crédito, empréstimo para compra de automóveis, hipoteca, etc.), a data em que você abriu a conta, seu limite de crédito ou valor do empréstimo, o saldo da conta e seu histórico de pagamentos, incluindo se você efetuou ou não seus pagamentos. na hora.
Normalmente, as agências de crédito retêmtodos os endereços onde você recebeu faturas. Isso pode incluir seu apartamento de faculdade, a casa de um ex de 10 anos atrás ou o endereço comercial de um antigo emprego. Nesses casos, você não precisa remover endereços do relatório de crédito.
Dave Ramsey disse que deixou sua pontuação de crédito cair para 0, masna verdade não existe pontuação de crédito 0. Não ter crédito pode ser um grande problema para a maioria das pessoas.
Ramsey insiste que uma pontuação de crédito alta não importa porque, como ele diz, “é a prova de que você pediu dinheiro emprestado e pagou, para que possa pedir mais dinheiro emprestado e pagar ISSO de volta." Embora a insistência de Ramsey de que os consumidores deveriam tentar não ser pegos em um ciclo de dívida seja um bom conselho, dizendo efetivamente ...