Qual é a fonte mais confiável de pontuação de crédito?
Se você está procurando uma resposta rápida, provavelmente é melhor começar com empresas de pontuação de créditoFICO® e VantageScore®, que produzem algumas das pontuações de crédito mais comumente usadas.
Equifax. Equifax, uma das três agências de crédito, é um dos sites mais fortes em geral, apesar da mensalidade. Oferece pontuações de crédito e relatórios de todas as três agências, recursos educacionais e proteção de identidade.
Experian vs. Credit Karma: Qual é mais preciso para sua pontuação de crédito? Você pode se surpreender ao saber que a resposta simples é queambos são precisos. Continue lendo para descobrir o que há de diferente entre as duas empresas, como elas obtêm sua pontuação de crédito e por que você tem mais de uma pontuação de crédito para começar.
AnnualCreditReport.com é o site oficial para obter seus relatórios de crédito anuais gratuitos. Este direito é garantido por lei federal. Você pode verificar se este é o site oficial visitando o site do CFPB. Não se deixe enganar por sites semelhantes.
Embora os intervalos variem dependendo do modelo de pontuação de crédito, geralmente as pontuações de crédito de 580 a 669 são consideradas justas;670 a 739são considerados bons; 740 a 799 são considerados muito bons; e 800 ou mais são considerados excelentes.
meuFICOé a divisão oficial de consumo da FICO, a empresa que inventou a pontuação de crédito FICO.
Sim, as pontuações myFICO são precisas com base nas informações disponíveis. No entanto, se houver um erro em seu relatório de crédito que esteja afetando negativamente sua pontuação de crédito FICO, é sua responsabilidade contestar o erro com a agência de crédito apropriada.
Três grandes agências de relatórios de crédito fornecem relatórios de crédito:Equifax, Experian e TransUnion. 123 Estes podem ser os caminhos mais seguros para obter o seu histórico de crédito, o que acaba por afectar a sua pontuação de crédito pessoal.
Milhões de pessoas usam Credit Karma para monitorar sua pontuação de crédito. A empresa é altamente transparente e presta seus serviços por meio do VantageScore. Por isso,oferece um instantâneo confiável do seu status de crédito atual. Você também pode usar o Credit Karma para detectar imprecisões em seu relatório de crédito.
Embora a Experian seja a maior agência de crédito dos EUA, a TransUnion e a Equifax são amplamente consideradas igualmente precisas e importantes. Quando se trata de pontuação de crédito, entretanto, há um vencedor claro:O FICO® Score é usado em 90% das decisões de empréstimo.
Qual agência de crédito a maioria dos credores usa?
Quando você solicita uma hipoteca para comprar uma casa, os credores normalmente analisam todos os seus relatórios de histórico de crédito das três principais agências de crédito –Experian, Equifax e TransUnion. Na maioria dos casos, os credores hipotecários analisarão sua pontuação FICO.
Você tem o direito de solicitar uma cópia gratuita do seu relatório de crédito a cada ano de cada uma das três principais empresas de relatórios ao consumidor (Equifax, Experian e TransUnion) visitandoAnnualCreditReport.com.
Encomende on-line emrelatório anual de crédito.com, o único site autorizado para relatórios de crédito gratuitos, ou ligue para 1-877-322-8228. Você precisará fornecer seu nome, endereço, número de seguro social e data de nascimento para verificar sua identidade.
O AnnualCreditReport.com pode ser hackeado? Embora o AnnualCreditReport.com tome medidas para manter seu site seguro, hipoteticamente,seu relatório de crédito poderia ser acessado se um imitador tivesse informações pessoais suficientes. Foi o que aconteceu em um incidente em 2013.
Cada credor tem seu próprio método para analisar a qualidade de crédito do mutuário. A maioria dos credores usa os cinco Cs—caráter, capacidade, capital, garantia e condições—ao analisar pedidos de crédito individuais ou empresariais.
Quantas pessoas têm pontuações FICO® perfeitas? Dados de abril de 2023 descobriram quecerca de 1,7% das pessoas que atendem aos requisitos mínimos para uma pontuação FICO® tiveram 850.
| Pontuação média FICO 8 por geração | ||
|---|---|---|
| Geração | 2022 | 2023 |
| Geração Z (idades 18-26) | 679 - Bom | 680 - Bom |
| Geração Y (27-42) | 687 - Bom | 690 - Bom |
| Geração X (43-58) | 707 - Bom | 709 - Bom |
Se o seu banco, emissor de cartão de crédito, credor de automóveis ou gestor de hipotecas participa do FICO®Pontuação Open Access, você pode ver seu FICO®Pontuações, juntamente com os principais fatores que afetam suas pontuações, gratuitamente.
VantageScorestendem a acompanhar de forma semelhante às pontuações FICO, porque ambos pesam muitos dos mesmos fatores e usam os mesmos dados das agências de crédito.
- Subprime profundo (pontuação de crédito abaixo de 580)
- Subprime (pontuações de crédito de 580-619)
- Quase nobre (pontuação de crédito de 620-659)
- Prime (pontuação de crédito de 660-719)
- Super-prime (pontuação de crédito de 720 ou superior)
Qual pontuação de crédito é mais importante?
Mais bancos e credores usamFICOpara tomar decisões de crédito do que qualquer outro modelo de pontuação ou relatório.
‘Padrões escuros’ usados, diz FTC
Em sua reclamação de setembro de 2022, a FTC acusou o Credit Karma deviolar a Lei da Comissão Federal de Comércio ao empregar “padrões obscuros digitais” para enganar os clientes.
Por que minha pontuação FICO® é diferente da minha pontuação de crédito? Sua pontuação FICO é uma pontuação de crédito. Mas se a sua pontuação FICO for diferente de outra pontuação de crédito, pode ser quea pontuação que você está visualizando foi calculada usando um dos outros modelos de pontuação existentes.
Isso ocorre porque o Credit Karma utiliza outro modelo de pontuação de crédito em comparação com muitos credores e possivelmente não tem acesso a todos os dados necessários para calcular sua pontuação de crédito. Além disso, as notações de crédito de diversas fontes podem diferir devido a diferenças nos dados utilizados para o seu cálculo.
Para uma hipoteca convencional na Califórnia, normalmente você precisa de uma pontuação mínima depelo menos 600. No entanto, se você se qualificar para certos empréstimos apoiados pelo governo, poderá comprar uma casa com uma pontuação tão baixa quanto 500.
