Quem pode visualizar seu relatório de crédito sem permissão?
Por exemplo, alguém pode realizar uma consulta de crédito difícil em seu relatório de crédito sem permissão se:Eles são cobradores de dívidastentando verificar o que você deve. Uma agência estadual ou local de execução de pensão alimentícia certifica a uma agência de crédito que eles precisam obter seu relatório de crédito.
Seu relatório de crédito pode ser acessado com segurança por uma empresa se ela precisar de informações sobre você– por exemplo, quando você solicita a celebração de um contrato de telefonia móvel, solicita uma hipoteca ou obtém um empréstimo.
Perguntas leves acontecem o tempo todo, mesmo sem você saber—uma empresa pode verificar sua pontuação de crédito se estiver planejando enviar uma oferta promocional a você. Essas consultas não afetam em nada sua pontuação de crédito. Mas investigações difíceis requerem o seu consentimento real antes que possam acontecer.
Abaixo da lei,agências de crédito e outros CRAs podem divulgar suas informações apenas para terceiros que tenham certificado que têm uma finalidade permitida por lei para obter seu relatório de consumidor, como para avaliar seu pedido de crédito, seguro ou emprego, ou para alugar um apartamento.
Um congelamento de créditorestringe o acesso ao seu relatório de crédito. Se você suspeitar que suas informações pessoais ou identidade foram roubadas, congelar o crédito pode ajudar a protegê-lo contra fraudes.
Tanto umcongelamento de crédito e bloqueio de créditobloquear o acesso aos seus relatórios de crédito, mas existem algumas diferenças importantes. Os serviços de congelamento de crédito são obrigatórios por lei federal e são gratuitos, enquanto o bloqueio de crédito é um produto oferecido voluntariamente por uma agência de crédito, que pode cobrar uma taxa.
Principais conclusões.Acessar o relatório de crédito do cônjuge sem permissão ou motivo válido é considerado fraude ou roubo de identidade. Se você precisar de uma cópia do relatório de crédito de seu cônjuge, peça sempre a permissão dele primeiro ou peça que ele a obtenha e compartilhe com você.
Infelizmente,não há maneiras secretas de remover consultas difíceis de seu relatório de crédito, a menos que estejam erradas. Se você encontrar uma consulta difícil que não autorizou, poderá registrar uma disputa com as três agências de crédito declarantes e com a empresa que relatou as informações.
Quando as circunstâncias do seu crédito mudam e as informações no seu relatório de crédito não são atualizadas para refletir essas alterações, essa falha pode ser uma violação da FCRA. Alguns exemplos de violações incluem:não informar que uma dívida foi cancelada em caso de falência. relatar dívidas antigas como novas ou renovadas.
Tanto o bloqueio quanto o congelamento de crédito bloqueiam o acesso ao seu relatório de crédito. Elesimpedir que alguém abra uma nova conta em seu nome, como um cartão de crédito ou empréstimo. Congelar ou bloquear seu crédito são algumas das opções de proteção que a TransUnion oferece para ajudá-lo a gerenciar seu crédito e proteger sua identidade.
Posso congelar todas as 3 agências de crédito de uma vez?
Ao congelar o seu crédito para limitar o processamento de novos pedidos de crédito,você deve fazer uma solicitação de congelamento separada em cada uma das agências de crédito nacionais(Experian, TransUnion e Equifax).
Aura incluimonitoramento de relatórios de crédito de três agências, bloqueio de crédito Experian, monitoramento de transações e mais ferramentas financeiras para manter seu dinheiro e ativos seguros. Com o Aura, você também obtém um conjunto completo de ferramentas para roubo de identidade e segurança digital.
- Fecha-o. Livre-se de créditos e cartões emaranhados.
- Congele. Coloque seu crédito no gelo.
- Separe-o. Crie uma linha de crédito só para você.
- Monitore-o. ...
- Mesmo que pareça improvável, seu cônjuge poderá abrir novas linhas de crédito conjunto sem a sua autorização.
Você pode processar por consultas de crédito não autorizadas?Você tem o direito de processar por violação intencional do Fair Credit Reporting Act (FCRA).
O Fair Credit Reporting Act não fornece qualquer autoridade para os cônjuges obterem os relatórios um do outro, a menos que tenham permissão por escrito para fazê-lo ou a menos que haja um motivo legalmente permitido.
Você tem o direito legal de solicitar que uma agência de crédito remova consultas difíceis de seu relatório somente quando uma das seguintes condições se aplicar: Você não solicitou crédito por meio da empresa que obteve seu relatório. Você não autorizou a empresa a obter um relatório de crédito.
As agências de créditodeve remover consultas difíceis de seus relatórios de crédito após dois anos, e as consultas não afetarão necessariamente sua pontuação de crédito durante todo o tempo. As pontuações FICO consideram apenas consultas difíceis dos 12 meses anteriores ao calcular sua pontuação.
Na maioria dos casos, as consultas difíceis têm muito pouco ou nenhum impacto na sua pontuação de crédito – e não têm efeito após um ano a partir da data em que a consulta foi feita. Então, quando uma consulta difícil é removida dos seus relatórios de crédito,suas pontuações podem não melhorar muito–ou ver qualquer movimento.
A regra dos 7 anos significa quecada observação negativa permanece no seu relatório por 7 anos(possivelmente mais dependendo da observação). No entanto, após o término desse período, uma observação provavelmente desaparecerá do seu relatório.
Se uma agência de crédito, credor ou outra pessoa violar o Fair Credit Reporting Act, você poderá processar. De acordo com o Fair Credit Reporting Act (FCRA), você tem direito a relatórios justos e precisos de suas informações de crédito.
Qual é o único lugar para realmente obter um relatório de crédito gratuito?
Annualcreditreport.com
Todos os anos, você tem direito a um relatório de crédito gratuito de cada uma das principais agências de crédito – Experian, Equifax e TransUnion. Você pode acessar esses relatórios gratuitamente em anualcreditreport.com, que é autorizado por lei federal.
A Lei (Título VI da Lei de Proteção ao Crédito ao Consumidor) protege as informações coletadas pelas agências de informação ao consumidor, como agências de crédito, empresas de informações médicas e serviços de triagem de inquilinos.As informações em um relatório do consumidor não podem ser fornecidas a ninguém que não tenha uma finalidade especificada na Lei.
(1)O sistema bancário depende de relatórios de crédito justos e precisos. Os relatórios de crédito imprecisos prejudicam directamente a eficiência do sistema bancário e os métodos injustos de reporte de crédito minam a confiança do público, que é essencial para o funcionamento contínuo do sistema bancário.
O Fair Credit Reporting Act (FCRA), 15 U.S.C. § 1681 e seguintes., rege o acesso aos registros de relatórios de crédito ao consumidor e promove a precisão, a justiça e a privacidade das informações pessoais coletadas pelas Agências de Relatórios de Crédito (CRAs).
Principais conclusões.Acessar o relatório de crédito do cônjuge sem permissão ou motivo válido é considerado fraude ou roubo de identidade. Se você precisar de uma cópia do relatório de crédito de seu cônjuge, peça sempre a permissão dele primeiro ou peça que ele a obtenha e compartilhe com você.
